汽車借款安全嗎？一次看汽車借錢額度、利率、免留車條件

什麼是汽車借款？優缺點有哪些？

你也有借貸的需求嗎？常見的小額貸款可貸金額過少，無法為你減輕負擔；而房屋貸款則金額過大又難以通過審核，這時候「汽車借貸」就是最適合你的選擇！那麼汽車借貸是什麼？優缺點有哪些？以下為你說明：

（一）汽車借款是什麼？

汽車借款就是將汽車作為抵押品，利用「汽車借錢」的方式，來向貸款機構借取資金。

基本上只要車子有「價值」就可以申辦，而申辦機構則會依車款的廠牌、年份、款式、顏色和申辦人的條件等，進行評估並提供適合的貸款方案與額度。

（二）汽車借款優缺點

汽車借款優缺點有哪些？以下分別介紹：

汽車借款優點

• 門檻較低：對於多數家庭而言，購買汽車比起房屋來得更容易入手，因為所需資金較少、門檻較低，所以汽車作為貸款時的抵押品，也有著相同的概念，只要申辦人擁有1輛汽車，就可以申請汽車貸款，且通常比房屋貸款更容易通過。
• 貸款額度較高：由於汽車借貸沒有DBR22倍（不得超過月收入22倍）的限制，因此貸款額度較高，最多可以貸到車價的130％、額度最高350萬，因此相當適合籌碼不多，但卻有資金需求的人。
• 貸款流程簡易：汽車借款的申辦流程相當簡單，甚至有些融資公司還提供線上辦理，只要將資料準備齊全，最快1天內即可完成撥款，因此適合急需資金周轉的人。
• 不須調閱聯徵紀錄：融資公司與銀行不同，銀行會調閱徵聯紀錄確認信用評分，所以即使有信用瑕疵也可以向融資公司申請汽車借款。

汽車借款缺點

汽車借錢基本上沒有缺點，唯一的美中不足的是汽車貸款的利率範圍較廣，從2%～16%都有，須看申辦者條件評估，所以建議找專業的貸款顧問諮詢。

汽車借款種類有哪些？5種汽車借貸一次看懂！

汽車借款種類有哪些？以下個別詳細介紹：

• 新車貸款：「新車貸款」也就是所謂的「購車貸款」，能讓申辦人利用分期付款的方式購買新車；其申辦方法通常是透過車商與固定合作的銀行辦理，讓分期貸款的利率更低，但若申辦人想自行與銀行或融資公司申請也可以。
• 中古車貸款：「中古車貸款」顧名思義是透過「中古車／二手車」來進行借貸，雖然不比新車貸款來的好，但若想要提高額度、降低利率也不是難事，只要著重在汽車本身的車況與申辦人的信用條件即可！
• 汽車增貸：「汽車增貸」意旨已經貸款過的抵押品（車子），再次申請一筆貸款資金；其貸款的方式則與房屋增貸相同，將以抵押品的「殘值」計算額度與利率。
• 原車融資：「原車融資」與「汽車增貸」相似，其中最大的差異在於汽車增貸是抵押過的車子二次抵押貸款，而原車融資則是名下已有車子，但在無貸款的情形下，向銀行或融資公司申請貸款。
• 老車貸款：「老車貸款」顧名思義是透過車齡較高的車子，來申辦抵押貸款，通常是指車齡10年以上的汽車；不過老車的利率、申辦條件基本上都與一般車貸無異，主要還是看車子本身的車況，但唯一的差別在於老車的貸款額度有10萬上限。

汽車借款管道有哪些？銀行、融資公司、民間貸款介紹！

汽車借款管道主要有銀行、融資公司與民間貸款，那麼這3種管道分別適合哪類人申辦呢？以下詳細說明：

（一）銀行

大部分的人想到借貸，第一時間是想到「銀行」，因為銀行的利率較低，且費用公開透明，但其實汽車借款並不是銀行的主要業務，因為對於銀行來說，申辦汽車借款的風險較高、價值也不比房屋、土地來得好，因此大部分銀行的審核嚴格、貸款額度較低。

除非申辦人的信用條件佳、汽車的車況良好，或是能夠提出足夠的還款能力證明，否則申請通過的難度會相對較高。

（二）融資公司

融資公司汽車借款是銀行之外的最佳貸款選擇，因為融資公司是合法成立的公司機構，能承受的風險也比銀行更高，因此審核條件較寬鬆、貸款額度較高，即便是信用瑕疵或是背負過高債務的申辦人，只要能提出足夠的還款能力就可以申辦。

因此向融資公司申請汽車貸款，其實相當適合有短期周轉需求，或是銀行汽車借貸無法辦理通過的人。

（三）民間貸款

民間貸款是向代書、當鋪等民間機構借錢，通常貸款的審核條件寬鬆、貸款額度高且撥款快速，但同時利率也較高，可能會有其他隱藏費用，因此若不是急著用錢，還是建議民眾以銀行或融資公司借貸為主。

此外，由於民間貸款的利率較高，也要注意汽車利率範圍是否合法，依照《民法》第205條借貸的年利率最高為16%，超過的部分屬於無效不用償還。但許多民間貸款可能會以月利率計算，看似很低，但其實要將月利率乘以12才會是正確的年利率。

汽車借款額度介紹｜汽車借錢可以借多少？

了解了3種汽車借貸的管道後，那麼不同的汽車貸款種類，分別的額度又會是多少呢？你可以依照以下內容，來了解自己的車子可以借多少：

一次看懂3管道的汽車借款利息、還款期限與過件率！

了解不同的汽車種類，有不同的貸款額度後，接下來要分別介紹3種管道的利息、還款期限與過件率，一起看下去！

汽車借款除了要還本金、利息外，不同的貸款機構可能會有不一樣的額外費用，像是銀行或融資機構可能會收取聯徵費、設定費、代辦費，而部分民間機構則會收取倉棧費，這個部分也要列入汽車借款的成本，才能更清楚掌握自己的財務狀況。

汽車借款流程與條件有哪些？5個步驟申請完成！

接下來就到我們的汽車貸款流程與條件介紹，實際怎麼做呢？以下將用5個步驟進行講解，幫助你快速申請完成！

（一）汽車借款條件

首先，申辦前一定要了解汽車借款條件，才能篩選掉無法申辦的管道，減少時間的浪費，下列為銀行、融資公司的汽車借款條件比較表：

（二）汽車貸款流程

汽車借款流程通常為以下會5個步驟：

• 貸款諮詢：申請人以電話、網路聯繫或直接到貸款機構／銀行做借款詢問，並在顧問／專員了解車主的資金需求、汽車狀況與條件後，提供申請人借款方案。
• 檢附資料：在確認申辦方案後，申請人需準備汽車資料及證明，如雙證件、印章、行照、收入證明、繳款證明等，提供越多的還款能力證明，就越有機會提高汽車借款的額度。
• 案件審核：將資料與文件準備好，並提出申請後，顧問／專員會進行案件評估與審核，若資料不齊全或缺漏會請申請人補齊，符合資格後才會進行簽約。
• 對保與簽約：在確認符合資格後，貸款機構／銀行會告知申辦人核貸條件，包括：利率、額度、還款期限等，若貸款人可以接受，雙方即可進行簽約。
• 核貸撥款：簽約完成後，貸款機構／銀行會將現金撥款至申辦人的指定帳戶，之後僅需定期還款即可。

汽車借款免留車是什麼？優點有哪些？

「汽車借款免留車」是指貸款人將「汽車」作為擔保品，抵押給貸款機構來借取資金，但申辦人無須實際留車，而是可以將原車開回使用。那麼，汽車借款免留車的優點有哪些呢？以下3點說明：

• 可以原車開回使用：汽車免留車主要的優點，就是可以將原車開回使用，貸款人不用擔心工作、生活受到影響，依然可以自由使用車子。
• 可以申辦汽車增貸：免留車的優點之一，就是不用將汽車留車在貸款機構，因此若是有更多的資金需求，就有機會可以申請汽車增貸。
• 不用擔心被發現：貸款人能將原車開回使用，代表不會有任何異狀，因此不容易被家人發現。

汽車借款陷阱有哪些？別再被話術給騙了！

常見的汽車借款陷阱有那些？了解以下兩大點，讓你不再被不法機構的話術蒙騙！

• 不抵押個人證件：辦理汽車借款並不需要抵押個人證件，僅需在審核借款人身份時使用，但若民眾沒有提前了解，遇到不法機構、不肖業者時，就有可能會被欺騙。
• 合約陷阱要注意：最後，在正式簽訂「借款合約」的時候，要注意所有的細項是否都已白紙黑字寫清楚；同時，若有不了解的內容、不明確的用詞，一定要與借貸機構確認清楚-或是詢問身邊的人，才不會因為沒看清楚合約內容，而錯失了應有的權益。

汽車借款推薦哪間？優質顧問找OK忠訓解除你的煩惱！

看到這裡，相信你已經了解汽車借款的基本概念了，那麼有資金需求的你，要怎麼找到優質汽車借款呢？如果是想找台北汽車借款、台中汽車借款的朋友有福了！誠心推薦專業貸款顧問OK忠訓國際！

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汽車借款常見問題

Q：什麼是汽車借款？

汽車借款是指借款人向銀行或其他金融機構借款，用於購買汽車的過程。

Q：需要什麼樣的資格才能申請汽車借款？

通常需要具有穩定的收入、良好的信用記錄和銀行帳戶。某些機構還會要求最低年齡限制和其他資格條件。

Q：汽車借款的利率是多少？

利率因銀行或金融機構而異，通常在4%到12%之間。

Q：汽車借款需要提供哪些文件？

通常需要提供身份證明、收入證明、銀行帳戶資料、車輛購買合約等文件。

Q：汽車借款的還款期限是多久？

還款期限因銀行或金融機構而異，通常在1到7年之間。

Q：汽車借款需要提供抵押嗎？

通常需要提供車輛作為抵押。如果無法償還借款，銀行或金融機構有權沒收車輛。

Q：汽車借款可以提前還款嗎？

大多數銀行或金融機構都允許提前還款，但可能會收取額外的手續費。

Q：汽車借款是否會受到車輛的價值限制？

通常銀行或金融機構會有車輛價值限制，借款額度通常會按照車輛的價值而定。

Q：汽車借款會影響信用評分嗎？

是的，借款並按時還款會有助於提高信用評分，但如果逾期還款則會對信用評分造成不良影響。

Q：如何選擇合適的汽車借款機構？

建議通過比較不同機構的利率、還款期限、手續費、申請流程等因素，並確保選擇具有良好信譽的機構。

Q：汽車貸款多久後可以增貸？

如果汽車殘值足夠，原則上向銀行申請汽車借款須繳滿1年，才有機會再提出增貸申請，而融資公司則須繳滿6個月。

Q：如果汽車貸款被退件還可以再申請嗎？

不建議。由於銀行與融資公司各自有互通的系統，如果短時間頻繁在各家借貸機構遞送申請，可能會提高銀行、融資公司疑慮，相對增加再次被退件的機率。除非再次提出申請可以提供更好的信用證明，不然原則上不建議3個月內頻繁送件。

Q：汽車借款遲還1天會怎麼樣嗎？

如果單次忘記繳款，可於15天繳款期限內繳清即可，但如果頻繁忘記繳款或超過15天，可能會留下不良信用紀錄，超果1個月未繳，就有可能會讓汽車被拖走。

Q：信用不良可以辦車貸嗎？

不一定，須依照借貸管道而定，像是向銀行申請汽車貸款就必須具備良好的信用紀錄，但向融資公司、民間貸款機構就不會有影響，此外，實際也須依照您過往的還款情況而定，建議尋找專業貸款顧問為您進行評估。

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