汽車借款全攻略:一篇了解優缺點、管道與申辦流程!

汽車借款全攻略:一篇了解優缺點、管道與申辦流程!

2023-01-31更新

2022-12-13發佈

汽車借款全攻略:一篇了解優缺點、管道與申辦流程!

汽車借款全攻略:一篇了解優缺點、管道與申辦流程!
車貸

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汽車借款好嗎?汽車借款種類與汽車借款管道有哪些?汽車借款陷阱、汽車借款免留車是什麼?汽車借款額度與汽車借款利息多少?本文將說明並提供汽車借款流程與汽車借款推薦!

什麼是汽車借款?優缺點有哪些?

你也有借貸的需求嗎?常見的小額貸款可貸金額過少,無法為你減輕負擔;而房屋貸款則金額過大又難以通過審核,這時候「汽車借貸」就是最適合你的選擇!那麼汽車借貸是什麼?優缺點有哪些?以下為你說明:

(一)汽車借款是什麼?

汽車借款就是將汽車作為抵押品,利用「汽車借錢」的方式,來向貸款機構借取資金。

基本上只要車子有「價值」就可以申辦,而申辦機構則會依車款的廠牌、年份、款式、顏色和申辦人的條件等,進行評估並提供適合的貸款方案與額度。

(二)汽車借款優缺點

汽車借款優缺點有哪些?以下分別介紹:

汽車借款優缺點一次看!

汽車借款優點

  • 門檻較低:對於多數家庭而言,購買汽車比起房屋來得更容易入手,因為所需資金較少、門檻較低,所以汽車作為貸款時的抵押品,也有著相同的概念,只要申辦人擁有1輛汽車,就可以申請汽車貸款,且通常比房屋貸款更容易通過。
  • 貸款額度較高:由於汽車貸款沒有DBR22倍(不得超過月收入22倍)的限制,因此貸款額度較高,最多可以貸到到車價的2.5倍、額度最高350萬,因此相當適合籌碼不多,但卻有資金需求的人。
  • 貸款流程簡易:汽車借款的申辦流程相當簡單,甚至有些融資公司還提供線上辦理,只要將資料準備齊全,最快1天內即可完成撥款,因此適合急需資金周轉的人。

汽車借款缺點

  • 貸款利率較高:汽車貸款基本上沒有缺點,唯一的美中不足的是汽車貸款的利率較高、範圍較廣,從2%~16%都有。

汽車借款種類有哪些?5種車貸一次看懂!

汽車借款種類有哪些?以下個別詳細介紹:

汽車借款 5 大類一次搞定!

  • 新車貸款:「新車貸款」也就是所謂的「購車貸款」,能讓申辦人利用分期付款的方式購買新車;其申辦方法通常是透過車商與固定合作的銀行辦理,讓分期貸款的利率更低,但若申辦人想自行與銀行或融資公司申請也可以。
  • 中古車貸款:「中古車貸款」顧名思義是透過「中古車/二手車」來進行借貸,雖然不比新車貸款來的好,但若想要提高額度、降低利率也不是難事,只要著重在汽車本身的車況與申辦人的信用條件即可!
  • 汽車增貸:「汽車增貸」意旨已經貸款過的抵押品(車子),再次申請一筆貸款資金;其貸款的方式則與房屋增貸相同,將以抵押品的「殘值」計算額度與利率。
  • 原車融資:「原車融資」與「汽車增貸」相似,其中最大的差異在於汽車增貸是抵押過的車子二次抵押貸款,而原車融資則是名下已有車子,但在無貸款的情形下,向銀行或融資公司申請貸款。
  • 老車貸款:「老車貸款」顧名思義是透過車齡較高的車子,來申辦抵押貸款,通常是指車齡10年以上的汽車;不過老車的利率、申辦條件基本上都與一般車貸無異,主要還是看車子本身的車況,但唯一的差別在於老車的貸款額度有30萬上限。

汽車借款管道有哪些?銀行、融資公司、民間貸款介紹!

汽車借款管道主要有銀行、融資公司與民間貸款,那麼這3種管道分別適合哪類人申辦呢?以下詳細說明:

汽車借款 3 管道介紹!

(一)銀行

大部分的人想到借貸,第一時間是想到「銀行」,因為銀行的利率較低,且費用公開透明,但其實汽車借款並不是銀行的主要業務,因為對於銀行來說,申辦汽車借款的風險較高、價值也不比房屋、土地來得好,因此大部分銀行的審核嚴格、貸款額度較低。

除非申辦人的信用條件佳、汽車的車況良好,或是能夠提出足夠的還款能力證明,否則申請通過的難度會相對較高。

(二)融資公司

融資公司汽車借款是銀行之外的最佳貸款選擇,因為融資公司是合法成立的公司機構,能承受的風險也比銀行更高,因此審核條件較寬鬆、貸款額度較高,即便是信用瑕疵或是背負過高債務的申辦人,只要能提出足夠的還款能力就可以申辦。

因此向融資公司申請汽車貸款,其實相當適合有短期周轉需求,或是銀行汽車借款無法辦理通過的人。

(三)民間貸款

民間貸款是向代書、當鋪等民間機構借錢,通常貸款的審核條件寬鬆、貸款額度高且撥款快速,但同時利率也較高,可能會有其他隱藏費用,因此若不是急著用錢,還是建議民眾以銀行或融資公司借貸為主。

汽車借款額度介紹|我的車子可以借多少?

了解了3種汽車借貸的管道後,那麼不同的汽車貸款種類,分別的額度又會是多少呢?你可以依照以下內容,來了解自己的車子可以借多少:

汽車貸款種類貸款額度貸款利率貸款年限
新車貸款約10~350萬約0%~7%1~7年
中古車貸款約10~300萬約3%~16%1~7年
汽車增貸約10~300萬約3%~16%1~7年
原車融資約10~300萬約3%~16%1~7年
老車貸款30萬約3%~16%1~4年

一次看懂3管道的汽車借款利息、還款期限與過件率!

了解不同的汽車種類,有不同的貸款額度後,接下來要分別介紹3種管道的利息、還款期限與過件率,一起看下去!

比較項目銀行汽車借款融資公司汽車借款民間貸款汽車借款
汽車借款利率約2.8%~16%約3%~16%10%~30%以上
汽車借款期限1~7年1~7年無綁約、隨借隨還(還息不還本)
汽車貸款過件率

汽車借款流程與條件有哪些?5個步驟申請完成!

接下來就到我們的汽車貸款流程與條件介紹,實際怎麼做呢?以下將用5個步驟進行講解,幫助你快速申請完成!

(一)汽車借款條件

首先,申辦前一定要了解汽車借款條件,才能篩選掉無法申辦的管道,減少時間的浪費,下列為銀行、融資公司的汽車借款條件比較表:

車貸管道銀行融資公司
申請人條件
  • 20~65歲
  • 攜帶雙證件
  • 汽車行照
  • 強制險保險卡
  • 有正當職業
  • 具還款能力(須附薪轉或工作證明)
  • 信用條件佳
  • 最近一期貸款車的繳款證明(若非貸款車則無須附上)
  • 其他財力證明(定期存款單、儲蓄險保單等)
  • 20~70歲
  • 攜帶雙證件
  • 汽車行照
  • 強制險保險卡
  • 具還款能力(無薪轉證明可)
  • 汽車條件
  • 限定車齡15年內
  • 無規定
  • (二)汽車貸款流程

    汽車借款流程通常為以下會5個步驟:

    汽車貸款流程 5 步驟

    • 貸款諮詢:申請人以電話、網路聯繫或直接到貸款機構/銀行做借款詢問,並在顧問/專員了解車主的資金需求、汽車狀況與條件後,提供申請人借款方案。
    • 檢附資料:在確認申辦方案後,申請人需準備汽車資料及證明,如雙證件、印章、行照、收入證明、繳款證明等,提供越多的還款能力證明,就越有機會提高汽車借款的額度。
    • 案件審核:將資料與文件準備好,並提出申請後,顧問/專員會進行案件評估與審核,若資料不齊全或缺漏會請申請人補齊,符合資格後才會進行簽約。
    • 對保與簽約:在確認符合資格後,貸款機構/銀行會告知申辦人核貸條件,包括:利率、額度、還款期限等,若貸款人可以接受,雙方即可進行簽約。
    • 核貸撥款:簽約完成後,貸款機構/銀行會將現金撥款至申辦人的指定帳戶,之後僅需定期還款即可。

    汽車借款免留車是什麼?優點有哪些?

    「汽車借款免留車」是指貸款人將「汽車」作為擔保品,抵押給貸款機構來借取資金,但申辦人無須實際留車,而是可以將原車開回使用。那麼,汽車借款免留車的優點有哪些呢?以下3點說明:

    • 可以原車開回使用:汽車免留車主要的優點,就是可以將原車開回使用,貸款人不用擔心工作、生活受到影響,依然可以自由使用車子。
    • 可以申辦汽車增貸:免留車的優點之一,就是不用將汽車留車在貸款機構,因此若是有更多的資金需求,就有機會可以申請汽車增貸。
    • 不用擔心被發現:貸款人能將原車開回使用,代表不會有任何異狀,因此不容易被家人發現。

    汽車借款陷阱有哪些?別再被話術給騙了!

    常見的汽車借款陷阱有那些?了解以下3點,讓你不再被不法機構的話術蒙騙!

    • 不抵押個人證件:辦理汽車借款並不需要抵押個人證件,僅需在審核借款人身份時使用,但若民眾沒有提前了解,遇到不法機構、不肖業者時,就有可能會被欺騙。
    • 小心不合理的借貸條件:某些不法機構可能會提供不合理的貸款條件,又或是在申辦過程中收取高額手續費、隱藏費用等,因此在申辦貸款前,民眾一定要了解清楚貸款事宜,以免落入詐騙陷阱。
    • 合約陷阱要注意:最後,在正式簽訂「借款合約」的時候,要注意所有的細項是否都已白紙黑字寫清楚;同時,若有不了解的內容、不明確的用詞,一定要與借貸機構確認清楚-或是詢問身邊的人,才不會因為沒看清楚合約內容,而錯失了應有的權益。

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    汽車借款常見問題

    Q:什麼是汽車借款?

    汽車借款是指借款人向銀行或其他金融機構借款,用於購買汽車的過程。

    Q:需要什麼樣的資格才能申請汽車借款?

    通常需要具有穩定的收入、良好的信用記錄和銀行帳戶。某些機構還會要求最低年齡限制和其他資格條件。

    Q:汽車借款的利率是多少?

    利率因銀行或金融機構而異,通常在4%到12%之間。

    Q:汽車借款需要提供哪些文件?

    通常需要提供身份證明、收入證明、銀行帳戶資料、車輛購買合約等文件。

    Q:汽車借款的還款期限是多久?

    還款期限因銀行或金融機構而異,通常在1到7年之間。

    Q:汽車借款需要提供抵押嗎?

    通常需要提供車輛作為抵押。如果無法償還借款,銀行或金融機構有權沒收車輛。

    Q:汽車借款可以提前還款嗎?

    大多數銀行或金融機構都允許提前還款,但可能會收取額外的手續費。

    Q:汽車借款是否會受到車輛的價值限制?

    通常銀行或金融機構會有車輛價值限制,借款額度通常會按照車輛的價值而定。

    Q:汽車借款會影響信用評分嗎?

    是的,借款並按時還款會有助於提高信用評分,但如果逾期還款則會對信用評分造成不良影響。

    Q:如何選擇合適的汽車借款機構?

    建議通過比較不同機構的利率、還款期限、手續費、申請流程等因素,並確保選擇具有良好信譽的機構。

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