車貸利率多少合理？車貸種類、利息計算、申請條件一次看！

你知道有哪些車子貸款嗎？6種車貸種類介紹！

在現在的社會，想用車子貸款不再是難事，無論是汽車貸款，還是機車貸款，都可以輕鬆借貸，但你知道汽車貸款是什麼嗎？想買新車或是中古車，就分好幾種不同的車貸，讓你傻傻分不清楚嗎？

所謂的汽車貸款簡單來說就是：

汽車貸款是以汽車作為抵押品的借貸方式。

常見的車貸主要分成以下6種：

• 新車貸款：顧名思義，是為了買新車而向金融機構以分期償還的方式借貸。
• 中古車貸款：又稱二手車貸款，由於汽車有折舊的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，自然會比新車貸款差一點。
• 原車融資：指名下已經有車子的狀態，且沒有申辦車貸的情況下，以自己的車作為抵押品，向銀行或融資公司貸款，又稱作汽車借貸、汽車借款。
• 汽車增貸：指車子本身已經有貸款，還款到一定程度後，想再申請新的一筆資金做周轉，且貸款額度是依車子的殘值來計算。
• 汽車轉貸：指將車貸轉至另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、多貸一筆資金等更優惠的方案。
• 老車貸款：指以老車作為抵押品去借貸，一般車齡超過10年的汽車就被視為老車，而老車貸款的額度、利率都會比較差，申請條件也相對較嚴格。

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帶你了解車貸試算、車貸利率和車貸利息

有提供汽機車借貸的銀行或是金融機構，幾乎都有提供線上車貸試算的服務，不管是想要新車，還是中古車貸款試算都可以，內容包含汽車貸款利率、中古車貸款利率、車子貸款利息、攤幾期等，接下來就一一來介紹：

（一）了解車子貸款試算

所謂「車貸試算」和房貸試算等大部分試算目的是相同的，其目的都是：

希望讓民眾心裡有個底，可以大概估算自己能夠貸款到的金額，能更有依據地比較和申請。

然而因為銀行或融資公司判斷貸款額度時，還會考量貸款本人的信用程度、財力證明等，因此不代表你在網路上試算出的金額，就百分之百能夠申請到，試算僅供參考，還是要依不同的情況而定。

即使如此，我們仍建議可以嘗試車子貸款試算，讓自己申請時有個底，也建議可以找有專業顧問的OK忠訓免費諮詢。

（二）車貸利率怎麼算？車貸利率、額度、年限一次統整

不同的車貸，會不同的車貸利率和車貸額度，像是二手車有自己的二手車貸款利率，和新車車貸利率會有些微的差異，因此以下整理了常見的3種汽車貸款在年利率、車貸年限、車貸額度的差異：

（三）車貸利息怎麼算？教你算出每月還款金額！

汽車貸款利息究竟該怎麼算呢？在車貸利息計算方式主要分成2種：

• 本息平均攤還：為銀行普遍採用的計算方式，此方法在繳款上支付利息總額較高，但每期支付金額較低。

（貸款總金額 + 貸款總利息）／貸款總期數＝每月還款金額

• 本金平均攤還：此方法因繳交本金固定，在前期還款金額會較多，屬於先苦後樂的計算方式。

1.貸款總金額／貸款總期數＝每期應繳車貸本金
2.每期貸款餘額ｘ月利率＝該月應繳車貸利息
3.每期應繳車貸本金＋該月應繳車貸利息＝每月還款金額

（四）銀行、融資公司和民間借貸怎麼選？車貸銀行利率是浮動的？！

現今的金融機構越來越多樣，包含各大銀行、融資公司，甚至還有民間借貸的管道，在不同的管道申請車貸，也會有不同的優缺點，像是銀行在審核流程上較嚴格，因此相對比其他金融機構過件率低，以下比較了銀行、融資公司、民間借貸3種金融機構的優劣勢：

網路上雖然有很多銀行車貸推薦，也會順道幫你整理出銀行車貸利率，但其實利率是浮動的，即使許多銀行開出低於3％起的利率條件和不同的優惠方案，銀行對於最後的利率判定仍會依據你的信用程度、財力狀況等作調整，因此仍然建議可以向專業顧問諮詢，讓他們幫你從眾多金融機構中，找出最適合你的車貸方案。

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申請車貸條件有哪些？車貸保人需要什麼條件？

（一）車貸條件整理

車貸條件在不同的金融機構，會有些許的不同，像是年齡條件有些最多只到65歲，因此建議在申請之前，都要向金融機構先詢問清楚車貸條件，以下列出普遍的車貸審核條件供大家參考：

• 年齡：18~65 歲
• 名下有汽車
• 有正當職業
• 有還款能力且信用正常
• 銀行有車齡15年以下的限制／融資公司無車齡限制

（二）車貸需要保人嗎？車貸保人條件有哪些？

汽車貸款需要以車子作為抵押品，但如果債務人的信用評分有瑕疵或是較低分，則有可能申請車貸失敗，這時候就可以藉由提供車貸保人，說服貸款機構對債務人的還款信心，進而爭取到基本的汽車貸款，亦或是更高的貸款額度或較低的車貸利率。

擔任車貸保人需要什麼條件才能有效地幫助貸款人呢？

• 財務狀況或信用評分較車貸申請人好
• 有不動產者
• 和車貸申請人有二等親屬關係者

車貸保人需要準備哪些資料？

• 雙證件影本
• 銀行存摺封面影本
• 在職證明及半年以上薪轉證明
• 勞保明細表
• 如有不動產或汽機車等擔保品，須攜帶相關證明文件

車貸流程怎麼跑？詳細車貸申請流程介紹

車貸流程到底是怎麼進行的？常常有人在申請前，擔心汽車貸款是不是申請流程很複雜、麻煩，因為他的金額相對於機車貸款更高，會不會很難審核通過？其實並不會，整個申請流程和機車貸款是差不多的！讓OK忠訓帶你走一遍汽車貸款流程吧！

（一）選擇適合的方案填單申請

現在的金融機構或是代辦服務公司都有提供線上填單申請的服務，填單內容包含必須填寫車號，以便監理所查詢，還有了解月付金額、貸款金額等等，確認申請後，需要將雙證件和行照拍照提供給承辦人員。

（二）審核階段

金融機構會審核申貸人的條件、汽車狀況等等，以決定是否可以貸款，或是可以貸款的額度多寡。

（三）簽約對保

在雙方對於貸款額度、還款、利率等等都沒有問題之後，就是到了簽約對保的流程，在對保過程中，會簽訂合約，並且對保人員會協助申辦人到監理站辦理動產設定，設定之後，申辦人就不能隨便將汽車進行買賣。

（四）申請成功，資金撥款

在一般情況下，如果是融資公司最快2~3個工作天就可以收到貸款撥款；如果是銀行的話，約需要4~7個工作天；而民間借貸最快可能30分鐘就能夠拿到貸款，但切記要看清楚合約內容，避免受騙！

汽車貸款和機車貸款的申請流程其實大同小異，如果想要更快找到適合自己的方案，可以找OK忠訓的專業顧問免費諮詢，找尋方案更快速！

申請車貸的3大注意事項

1. 確認貸款合約內容

在簽約時一定要確認貸款合約，是否有寫清楚貸款金額、利率、還款期限、還款方式等。還款方式規定是什麼、有沒有附加其他的條件等，確認好後假如有問題也可以當場提出，保障自己的權利，以免有心人士在合約內附加了其他的規定，在簽下去後就不能反悔了。

2. 確認貸款利率如何計算

通常貸款會有分年利率、月利率，在簽署合約之前先確認好利率的計算方式是很重要的。通常向銀行的利率計算會是年利率，民間、融資等可能會有月利率的計算方式，事先確認清楚，以及確認利率是多少百分比，以免支付了超出約定的利息但自己卻不知道。

3. 是否有規定清償期

有些銀行、貸款機構會限制貸款人不可以提前多久還款，例如合約中貸款是24期，有些機構就會限制清償期是18-24期，也就是說不可以在第16期時就還完貸款。

限制清償期通常是銀行為了確定可以多收到預期的利息，而提出的限制，如果自己短期內就可以還完貸款，那可以考慮不要選擇車貸，可以選擇小額貸款等貸款方案會更適合。

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申辦車貸常見問題

Q：為什麼我申請了車貸卻沒有過？

車貸申請不過的原因有很多，但主要常見有以下四項：

• 金融機構評估申請人無還款能力
• 資料不完整
• 聯徵紀錄過多
• 負債紀錄過高

Q：我需要什麼樣的資格才能申請車貸？

通常申請車貸需要您具備穩定的收入、良好的信用紀錄和一定的首付款。

Q：我的信用紀錄不太好，我還能申請車貸嗎？

雖然信用紀錄良好會使您的申請更容易通過，但有些銀行和金融機構還是會考慮您的申請。

Q：我能接受多少額度的車貸？

車貸額度取決於申請人的收入、負債比率和信用紀錄。

Q：車貸的利率是多少？

車貸的利率可能因銀行或金融機構而有所不同，年利率介在4%-16%之間，金管會規定貸款利率不能超過16%。

Q：我能夠購買二手車嗎？

大部分銀行和金融機構都支持二手車貸款，但要求和新車貸款有所不同。

Q：車貸的還款期限是多久？

通常車貸的還款期限為1-7年。

Q：我需要提供哪些文件申請車貸？

通常需要提供的文件包括身份證明文件、收入證明文件、銀行和信用卡的記錄、首付款的證明文件。您還需要提供車輛的銷售單據和貨款支付證明。

Q：我可以用我的車貸款來購買其他物品嗎？

一般而言，車貸款只能用於購買汽車，如果您想用車貸款購買其他物品，您需要與銀行或金融機構聯繫，確認是否有可能。

Q：車貸有什麼風險嗎？

車貸的風險主要包括利率的變化、收入不穩定、失業、疾病等原因無法償還車貸。

Q：車貸有什麼優點嗎？

車貸的主要優點是可以立即擁有所需的汽車，而不需要一次性支付全部資金。另外，它也可以作為稅收用途，因為在某些情況下，車貸利息可用於抵扣稅金。

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