車貸申請怎麼做?教你2算法算出車貸的每月還款金額!

車貸申請怎麼做?教你2算法算出車貸的每月還款金額!

2023-01-31更新

2022-11-17發佈

車貸申請怎麼做?教你2算法算出車貸的每月還款金額!

車貸申請怎麼做?教你2算法算出車貸的每月還款金額!
車貸

# 車貸

車貸分成哪幾種?汽車貸款條件有哪些?車貸保人需要什麼條件?車貸流程怎麼跑?另外,本文將帶你了解車貸試算、車貸利率與車貸利息,並在最後分享汽車貸款推薦。

車貸一把罩!你知道有哪些車子貸款嗎?

在現在的社會,想用車子貸款不再是難事,無論是汽車貸款,還是機車貸款,都可以輕鬆借貸,但你知道汽車貸款是什麼嗎?想買新車或是中古車,就分好幾種不同的車貸,讓你傻傻分不清楚嗎?

所謂的汽車貸款簡單來說就是:

汽車貸款是以汽車作為抵押品的借貸方式。

常見的車貸主要分成以下6種:

  • 新車貸款:顧名思義,是為了買新車而向金融機構以分期償還的方式借貸。
  • 中古車貸款:又稱二手車貸款,由於汽車有折舊的特性,因此中古車貸款的額度跟利率,自然會比新車貸款差一點。
  • 原車融資:指名下已經有車子的狀態,且沒有申辦車貸的情況下,以自己的車作為抵押品,向銀行或融資公司貸款,又稱作汽車借貸、汽車借款。
  • 汽車增貸:指車子本身已經有貸款,還款到一定程度後,想再申請新的一筆資金做周轉,且貸款額度是依車子的殘值來計算。
  • 汽車轉貸:指將車貸轉至另一間銀行或融資公司,以爭取降低利率、延長還款期限、多貸一筆資金等更優惠的方案。
  • 老車貸款:指以老車作為抵押品去借貸,一般車齡超過10年的汽車就被視為老車,而老車貸款的額度、利率都會比較差,申請條件也相對較嚴格。

汽車貸款條件有哪些?車貸保人需要什麼條件?

(一)車貸條件整理

車貸條件在不同的金融機構,會有些許的不同,像是年齡條件有些最多只到65歲,因此建議在申請之前,都要向金融機構先詢問清楚車貸條件,以下列出普遍的車貸審核條件供大家參考:

  • 年齡:20~70歲
  • 名下有汽車
  • 有正當職業
  • 有還款能力且信用正常
  • 銀行有車齡15年以下的限制/融資公司無車齡限制

(二)車貸需要保人嗎?車貸保人條件有哪些?

汽車貸款需要以車子作為抵押品,但如果債務人的信用評分有瑕疵或是較低分,則有可能申請車貸失敗,這時候就可以藉由提供車貸保人,說服貸款機構對債務人的還款信心,進而爭取到基本的汽車貸款,亦或是更高的貸款額度或較低的車貸利率。

擔任車貸保人需要什麼條件才能有效地幫助貸款人呢?

  • 財務狀況或信用評分較車貸申請人好
  • 有不動產者
  • 和車貸申請人有二等親屬關係者

車貸保人需要準備哪些資料?

  • 雙證件影本
  • 銀行存摺封面影本
  • 在職證明及半年以上薪轉證明
  • 勞保明細表
  • 如有不動產或汽機車等擔保品,須攜帶相關證明文件

車貸保人需要什麼條件?車貸保人需要哪些準備資料?

車貸流程怎麼跑?詳細汽車貸款流程介紹

車貸流程到底是怎麼進行的?常常有人在申請前,擔心汽車貸款是不是申請流程很複雜、麻煩,因為他的金額相對於機車貸款更高,會不會很難審核通過?其實並不會,整個申請流程和機車貸款是差不多的!讓OK忠訓帶你走一遍汽車貸款流程吧!

(一)選擇適合的方案填單申請

現在的金融機構或是代辦服務公司都有提供線上填單申請的服務,填單內容包含必須填寫車號,以便監理所查詢,還有了解月付金額、貸款金額等等,確認申請後,需要將雙證件和行照拍照提供給承辦人員。

(二)審核階段

金融機構會審核申貸人的條件、汽車狀況等等,以決定是否可以貸款,或是可以貸款的額度多寡。

(三)簽約對保

在雙方對於貸款額度、還款、利率等等都沒有問題之後,就是到了簽約對保的流程,在對保過程中,會簽訂合約,並且對保人員會協助申辦人到監理站辦理動產設定,設定之後,申辦人就不能隨便將汽車進行買賣。

(四)申請成功,資金撥款

在一般情況下,如果是融資公司最快2~3個工作天就可以收到貸款撥款;如果是銀行的話,約需要4~7個工作天;而民間借貸最快可能30分鐘就能夠拿到貸款,但切記要看清楚合約內容,避免受騙!

汽車貸款和機車貸款的申請流程其實大同小異,如果想要更快找到適合自己的方案,可以找OK忠訓的專業顧問免費諮詢,找尋方案更快速!

車貸流程

帶你了解車貸試算、車貸利率和車貸利息

有提供汽機車借貸的銀行或是金融機構,幾乎都有提供線上車貸試算的服務,不管是想要新車,還是中古車貸款試算都可以,內容包含汽車貸款利率、中古車貸款利率、車子貸款利息、攤幾期等,接下來就一一來介紹:

(一)了解車子貸款試算

所謂「車貸試算」和房貸試算等大部分試算目的是相同的,其目的都是:

希望讓民眾心裡有個底,可以大概估算自己能夠貸款到的金額,能更有依據地比較和申請。

然而因為銀行或融資公司判斷貸款額度時,還會考量貸款本人的信用程度、財力證明等,因此不代表你在網路上試算出的金額,就百分之百能夠申請到,試算僅供參考,還是要依不同的情況而定。

即使如此,我們仍建議可以嘗試車子貸款試算,讓自己申請時有個底,也建議可以找有專業顧問的OK忠訓免費諮詢。

(二)車貸利率怎麼算?

不同的車貸,會不同的車貸利率和車貸額度,像是二手車有自己的二手車貸款利率,和新車車貸利率會有些微的差異,因此以下整理了常見的3種汽車貸款在年利率、車貸年限、車貸額度的差異:

比較項目新車貸款中古車貸款原車融資
年利率2.5%-6.5%2.8%-12%4.3%-12%
車貸年限5-7年5-7年5-7年
車貸額度70%-90%70%-90%80%-100%

(三)車貸利息怎麼算?教你算出每月還款金額!

汽車貸款利息究竟該怎麼算呢?在車貸利息計算方式主要分成2種:

  • 本息平均攤還:為銀行普遍採用的計算方式,此方法在繳款上支付利息總額較高,但每期支付金額較低。
(貸款總金額 + 貸款總利息)/貸款總期數=每月還款金額
  • 本金平均攤還:此方法因繳交本金固定,在前期還款金額會較多,屬於先苦後樂的計算方式。
1.貸款總金額/貸款總期數=每期應繳車貸本金
2.每期貸款餘額x月利率=該月應繳車貸利息
3.每期應繳車貸本金+該月應繳車貸利息=每月還款金額

(四)銀行、融資公司和民間借貸怎麼選?車貸銀行利率是浮動的?!

現今的金融機構越來越多樣,包含各大銀行、融資公司,甚至還有民間借貸的管道,在不同的管道申請車貸,也會有不同的優缺點,像是銀行在審核流程上較嚴格,因此相對比其他金融機構過件率低,以下比較了銀行、融資公司、民間借貸3種金融機構的優劣勢:

比較項目銀行融資公司民間借貸
優勢
  • 過程透明有保障
  • 利率較低
  • 額度高
  • 過件率高
  • 申辦速度快
  • 劣勢
  • 申辦速度慢
  • 過件率低
  • 利率較銀行高
  • 利率高
  • 可能需押車
  • 網路上雖然有很多銀行車貸推薦,也會順道幫你整理出銀行車貸利率,但其實利率是浮動的,即使許多銀行開出低於3%起的利率條件和不同的優惠方案,銀行對於最後的利率判定仍會依據你的信用程度、財力狀況等作調整,因此仍然建議可以向專業顧問諮詢,讓他們幫你從眾多金融機構中,找出最適合你的車貸方案。

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    汽車貸款常見問題

    Q:我需要什麼樣的資格才能申請車貸?

    通常,申請車貸需要您具備穩定的收入、良好的信用記錄和一定的首付款。

    Q:我的信用記錄不太好,我還能申請車貸嗎?

    雖然信用記錄良好會使您的申請更容易通過,但有些銀行和金融機構還是會考慮您的申請。

    Q:我能接受多少額度的車貸?

    您能夠接受的車貸額度取決於您的收入、負債比率和信用記錄。

    Q:車貸的利率是多少?

    車貸的利率可能因銀行或金融機構而有所不同,通常為年利率,最低可能為2-3% ,最高可能為20%

    Q:我能夠購買二手車嗎?

    大部分銀行和金融機構都支持二手車貸款,但要求和新車貸款有所不同。

    Q:車貸的還款期限是多久?

    通常車貸的還款期限為1-7年。

    Q:我需要提供哪些文件申請車貸?

    通常需要提供的文件包括身份證明文件、收入證明文件、銀行和信用卡的記錄、首付款的證明文件。您還需要提供您所選擇的車辆的銷售單據和貨款支付證明。

    Q:我可以用我的車貸款來購買其他物品嗎?

    一般而言,車貸款只能用於購買汽車,如果您想用車貸款購買其他物品,您需要與銀行或金融機構聯繫,確認是否有可能。

    Q:車貸有什麼風險嗎?

    車貸的風險主要包括利率的變化、收入不穩定、失業、疾病等原因無法償還車貸。

    Q:車貸有什麼優點嗎?

    車貸的主要優點是可以立即擁有所需的汽車,而不需要一次性支付全部資金。另外,它也可以作為稅收用途,因為在某些情況下,車貸利息可能是可抵扣的。

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