小額貸款是什麼?2023小額借款的6大管道,幫你順利快速借款

小額貸款是什麼?2023小額借款的6大管道,幫你順利快速借款

2023-01-31更新

2022-09-15發佈

小額貸款是什麼?2023小額借款的6大管道,幫你順利快速借款

小額貸款是什麼?2023小額借款的6大管道,幫你順利快速借款
貸款

# 小額貸款

小額貸款的優缺點是什麼?一般人可以快速小額借款嗎?政府小額貸款的條件有什麼?本文介紹小額信用貸款的種類與注意事項,告訴你小額貸款五萬元的方法,並精心整理小額貸款推薦,讓你合法小額借款沒煩惱。

小額貸款是什麼?小額貸款的管道有哪些?

小額借款跟信貸一樣嗎?又有哪些優缺點?別困惑!這邊連同所有借貸管道一次都幫你列出來!

(一)小額貸款是什麼?優缺點通通分析給你聽!

一般將額度介於10萬-50萬元以內的貸款稱為小額借貸。由於額度較小,所以小額借款審核比較寬鬆,不需要擔保品,也不會仔細審核信用紀錄,如果是向民間貸款機構申貸,通常都不會調查徵聯紀錄。因此,撥款速度也比較快,通常1天審核,第2天就撥款。

另外,金管會規定,一般民眾貸款的總金額不超過月薪的22倍,但由於民間貸款機構不查徵聯紀錄,也不會新增徵聯紀錄,這筆小額借貸其實不會占用信用額度

不過,無論是向銀行、民間貸款機構借貸,為了減少呆帳,無法收回帳款的風險,所以利率會比較高。因為每筆信貸都必須支付手續費,約千元至萬元不等,所以相較額度較高的信貸,小額貸款的手續費會比較貴。

(二)6個小額貸款管道總整理!

這邊一次幫大家整理6種常見的小額借款管道,以及各自的優缺點。

6種常見的小額借款管道

1. 政府小額貸款

勞保局每年都推出勞工紓困貸款,幫助經濟困難的民眾,紓困專案規定每人最多可貸款10萬,貸款期限最多3年,並且有限制申請期限,想要申貸的人可能要多多注意申請時間。

此外,「郵局小額貸款」在網路上是常見的熱搜關鍵字。但事實上,郵局並沒有提供小額信用貸款,郵局唯一核可的貸款業務是房屋貸款、保單貸款

下次看到郵局信貸、郵局車貸這種介紹,一定要提高警覺,因為很高的機率是不小心誤入詐騙網站了!

2. 銀行小額借款

銀行也有小額信貸服務,許多銀行甚至會針對年輕客群,推出快速撥款、1-3萬的極小額貸款方案,有些甚至可以APP操作就好。

儘管很方便,但實際額度還是會依照個人信用、收入情況決定。還有這筆借貸一樣會登記在徵聯紀錄中,後續如果還要申辦其他貸款要注意一下。

3. 融資公司

除了銀行外,大家可能不熟悉的是融資公司也有推出信貸服務,審核方面比銀行更寬鬆,撥款速度更快,但要注意融資公司也有分好壞。

建議可以找有政府立案、上市、規模較大的融資公司,合法大型融資公司通常有固定合理的規則,辦理流程與銀行相似,不會發生借貸規則隨意更動的窘況,借貸人的保障會更好。

4. 民間小額貸款(代書)

一般說的民間小額貸款,經常是指代書貸款,貸款條件很寬鬆,一般都是雙方約定即可,對於借款人而言不需要準備一堆證明文件,但這背後也要負擔比較高的風險。

因為代書門檻很低,不一定要通過國家考試,只要有資金就能借錢給人,所以有些高利貸會魚目混珠,偽裝成代書,千萬要謹慎挑選代書。

5. 委託代辦借款

小額借貸管道很多,有些人會花錢,委託中介機構從銀行和各式各樣的管道中,替自己找適合的借貸方案。但代辦的品質也是參差不齊,有些不良代辦不會在乎貸款機構好壞,只為了賺仲介費,建議挑選評價好、合法的代辦,才會幫忙審視借錢對象、利率優惠與否。

6. P2P網路平台媒合

P2P是新興的貸款媒合平台,不須透過第三人,只需加入會員就可申請小額借錢,有資金的人也可以透過平台放款。

因為是會員制,借貸雙方都不知道彼此的身分,平台的自律、審核機制、經營穩定度就顯得更為重要,不然平台倒了或出問題,事情也是很麻煩。

小額貸款vs小額信用貸款,兩者一樣嗎?

小額貸款種類很多,小額信貸是其中一種,專指不需要擔保品,只評估個人財務狀況、信用紀錄的貸款。

像是銀行的個人信貸、信用卡預借現金,由於不用擔保品,都屬於信用貸款的一種。而民間常見的手機貸款、機車貸款或汽車貸款,因為不會實際扣留手機、車輛,性質上算是類信貸。

下方會再為大家介紹的更多小額貸款種類。

生活出意外!小額貸款五萬以下怎麼借?

在社會中走跳,難免會發生意外,但如果保險來不及解救燃眉之急,又不好意思向親朋好友借3萬、5萬元,這時候就會想找借貸機構,這邊就教你這種極小額借貸要注意什麼,以及有哪些小額貸款種類。

(一)10萬元以下小額信貸要注意什麼?

小額貸款額度通常介於5萬-30萬之間。尤其像是小額借款3萬、5萬特別常見,但金額較小,違約風險高,所以小額貸款利率都比房貸、土地貸款,或其他有擔保品的貸款來的高一些。

如果是想向銀行借10萬以下小額信貸,就必須謹慎考慮自己的信用條件、財力證明、還款能力,銀行申辦小額信貸條件會比民間更為嚴格。

(二)6種小額貸款種類,解救你的燃眉之急!

常見的6種小額貸款種類

1. 信用貸款

以評估個人還款能力、信用紀錄為主的借貸方式,不需要額外的擔保品,如果是銀行推出的小額信貸,通常利率會比較高,約6%-15.99%之間。

詳細可參考《信用貸款是什麼?一篇教你信貸利率、條件都怎麼看!》。

2. 信用卡預借現金

一般信用卡都有預借現金的功能,其實這就是向銀行申請,將當期信用卡的可用額度換成現鈔應急,只要到ATM操作,之後再透過信用卡帳單還款即可。

預借現金額度通常是當期信用卡的10%-50%,每間銀行規則不同,但預借額度不能超過總信用額度。也就是說,總額度為6萬,已經消費4萬,那預借現金最多就是2萬。利率則是比照信用卡,一般循環利率落在6%-15%,並且可能會加收額外的手續費。

3. 手機貸款

這是近幾年才推出的類信貸服務,以智慧型手機作為擔保品,手機單價越高,就可以借到越多的額度,金額約2萬-8萬不等。

由於是類信貸服務,即便無法償還貸款,實際貸款機構也不會收走手機,大多還是聲請法院支付命令為主。手機貸款利率並不低,大部分落在法定上限的16%左右。

4. 機車貸款

目前大多數台灣家庭都有1-2台機車,機車貸款就是利用名下的機車作為抵押品,向融資公司申辦貸款。

依照機車類型不同,可以貸到金額也會不同,一般機車或電動機車市價約5-10萬元,貸款金額約30-60萬元不等;重型機車價值比較高,貸款金額最高可以到150萬元。

由於機車的擔保力比較薄弱,審核時也不會看信用紀錄,雖然撥款速度較快,但利率也相對較高,大約在10%-16%之間

5. 汽車貸款

汽車貸款一共可細分成3種:新車貸款、中古車貸款、原車融資,前2者為購車時會申辦的貸款,原車融資的概念就比較不一樣,原車融資是用名下的汽車作為抵押品,向銀行、融資公司借錢應急。

銀行提供的借貸額度比較低,最高額度大約在車價的80%,利率在6%-12%之間,也就是說100萬的車,最多可貸到80萬。融資公司的額度會開比較高,大約為車價的150%,利率也相對高一點,落在7%-15%之間。

要注意的是,貸款機構會根據汽車的年限、保養狀況做評估,一般不接受超過15車齡的老車作為抵押品。

6. 保單借款

保單借款其實就是將之前繳的保費,緊急借出來使用,不適合作為長期借貸方式。

並非所有保單都能借貸,必須具備「保單價值準備金(保價金)」特質才可以,也就是已經繳了許多期的保費,一般只有長期保單才有這個特質,如終身壽險、儲蓄險,建議可以查看保單,或直接詢問保險業務員。

保單貸款額度是保價金的7-9成,傳統型保單會比較高,投資型保單會比較低,利率在2.7%-9%之間,實際仍依照各保險公司的公告為主。

急急急!快速小額借款找哪種才對?

如果真的遇上意外、生病,就會很需要小額借款當天撥款,以下就為大家介紹合法的快速借錢種類。

1. 銀行

有些銀行提供快速小額貨款,申辦條件簡單,只要滿20歲有穩定的工作,就算沒有薪轉、勞保也可辦,如果在營業時間申請,有機會1天內快速撥款,安心又有保障。

2. 當鋪

可以手上有價值的物品作為抵押品,到當鋪借錢,像是名下的汽車、機車、珠寶、黃金等,物件在評估後可以立刻拿到一筆現金,最快可以當日撥款。但是要注意當鋪是否為合法經營,不要找到高利貸、地下錢莊,才能安心借貸。

3. 保單借款

保單借款的特色是不用擔保、綁約,整體利率相對其他應急方案更低,並且撥款快速,通常申請當天或隔天就會拿到錢,是相對安全的24小時小額借款管道。

雖然借錢很急,但是要注意,很多標榜24H證件借款,利用廣告話術吸引人的管道,像是超低利息、馬上撥款、押證件就好,很多其實是詐騙或高利貸,千萬不要輕易受騙上當。

兩問兩注意,你要知道的小額借貸注意事項

小額借款的好處就是快、快、快!但有時候太快,很可能會忽略很多重要的細節,這邊就幫你整理2個跑流程時會遇到的問題,以及2個小額借貸的注意事項。

(一)問題1:沒有薪轉證明、沒工作小額貸款怎麼辦?

有些人的工作屬於現金支付,這種沒有薪水轉帳可供證明,有時候會很難通過信貸審核,遇到這種情況,你可以尋求的替代方式一共3種:信用卡預借現金、銀行小額信貸、擔保品貸款。

信用卡預借現金:手上有常用的信用卡,也可以到ATM操作,快速拿到一筆現金應急。

銀行小額信貸:如果是自營業者,也可以向銀行申請小額信貸,部分銀行接受勞保文件、常用存摺作為證明,也有機會順利申貸。

擔保品貸款:如果信貸沒辦法,也可以考慮類信貸像是手機貸款,或者是擔保品貸款,像是原車融資、機車貸款等,只要擔保品條件符合,核貸成功機率就會比較高。

如果不知道怎麼選,也歡迎找代辦,由專業中介機構為您評估哪一種方式適合您!

(二)問題2:學生小額借款該怎麼辦?

如果是年滿20歲的大學生,只能打工,還沒有正職收入,但是想要借貸買一些高單價產品,像是電腦、機車,建議可以申請手機貸款,或名下已經有機車,也可以找機車貸款。

(三)注意1:信用卡預借現金影響信用評分

雖然信用卡預借現金很方便,額度也不高,快速拿錢又不用經過銀行審核,當期繳清信用卡帳單,甚至不用付利息。

然而,預借現金其實會在徵聯中心留下紀錄長達12個月,即便當期還清,對於銀行來說,仍然是信用瑕疵,使個人信用評等下降,如果那陣子要買車、買房,容易影響後續的貸款申請。

(四)注意2:小額貸款陷阱

小額貸款的陷阱很多,許多詐騙集團、高利貸、地下錢莊都會祭出小額方案,讓人防不勝防,所以考慮小額貸款最需要注意的是「跟誰借貸」、「利息計算」。

跟誰借貸

確保借貸的機構是正常營運的公司,要有完整的聯絡資訊,像是地址、電話、營業證明,讓客戶清楚了解所有營業資訊,如果是只有Line、0800免費電話,就需要提防是詐騙的可能。

計息方式

合法公正的貸款機構都是用年利率計算,像是銀行、大型融資公司,部分惡質民間貸款會利用話術,將不合法的超高年利率,換算成看似很低的日利率,快速反推一下,就會發現是高利貸。

小額貸款推薦怎麼找?優質代辦或許是解方!

小額借貸的眉角很多,有的會讓信用評分下降、有的是利率很高,甚至有時候沒選好,就會遇到危險的高利貸、詐騙集團,這該怎麼辦才好?

推薦可以找代辦服務,貸款代辦其實就是貸款中介商,協助客戶評估個人需求後,為客戶找到最適合的方案。

但是優質代辦又該怎麼找?推薦OK忠訓國際!

OK忠訓國際不同於市面其他代辦機構,提供免費的線上諮詢服務,收費前也都會告知,做到資訊透明的服務,替客戶脫離債務困擾。目前品牌已經服務超過100萬諮詢人次,更是優質口碑與客戶的證明。

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小額貸款常見問題

Q:什麼是小額貸款?

A:小額貸款是指額度較小的貸款,通常在數千元至數萬元之間。

Q:可以用小額貸款做什麼?

A:小額貸款可以用於個人消費、改善住房和生活環境、投資經營等。

Q:如何申請小額貸款?

A:申請小額貸款通常需要提供身份證明、收入證明、信用記錄等資料。

Q:小額貸款的利率是多少?

A:小額貸款的利率因銀行和貸款類型而異,通常比大額貸款高,建議在申請前查詢具體利率。

Q:小額貸款需要提供擔保嗎?

A:是的,小額貸款通常需要提供擔保,如房屋、車輛等。

Q:小額貸款有哪些限制?

A:小額貸款通常有年齡限制、收入限制、信用限制等。

Q:小額貸款的申請流程是什麼?

A:小額貸款的申請流程通常包括:

  1. 填寫申請表格並提供必要資料,如身份證明、收入證明、信用記錄等。
  2. 銀行或金融機構審核申請資料並確認貸款額度。
  3. 簽署貸款合約並提供擔保。
  4. 銀行或金融機構放款。

Q:小額貸款有哪些違約風險?

A:小額貸款違約風險包括:

  1. 繳款不足:如果不能按照合約時間繳款,可能會面臨逾期繳款的風險。
  2. 信用問題:如果信用記錄不良,可能會面臨拒絕貸款或提高利率的風險。
  3. 擔保沒有足夠價值:如果提供的擔保價值不足,可能會面臨無法收回貸款的風險。

Q:小額貸款有哪些優點?

A:小額貸款的優點包括:

  1. 申請簡單:小額貸款的申請流程相對簡單,不需要太多資料。
  2. 放款快速:小額貸款的審核流程相對快速。

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