2024青年創業貸款：申請條件＆利息＆管道全攻略！

青年創業貸款是什麼？

創業當老闆是許多人的夢想，但無奈後疫情時代的通膨嚴重，資金就成為躊躇不前的主因。台灣政府為了輔助青年跨過這個創業資金門檻，行政院提供規模達600億的青年貸款資金，結合經濟部、文化部、農委會的資源，幫助青年步上創業之路。

（一）青年創業貸款一覽

其中青創貸款因不受產業限制，成為許多人的創業基金首選，青創貸款的全稱為青年創業及啟動金貸款，主要由 行政院經濟部中小企業處所制定的貸款，提供保證貸款成數、5年免息補助，幫助青年取得適合的青年創業基金 ，以下就為大家介紹這個創業福音！

（二）青年創業貸款優缺點有哪些？

青年創業貸款優點：

• 額度高，最高可達1,200萬台幣。
• 利率低，約1.4%-1.9%左右。
• 無需擔保品。
• 100萬以下不用繳利息。

青年創業貸款缺點：

• 須滿足創業課程規定時數。
• 申請文件繁多。
• 審核嚴格，會評估公司年限、資本額、資金使用的用途等。
• 大額度貸款需要擔保品，也須要提供企劃書、相關文件等。

（三）青年創業貸款好辦嗎？為什麼申請不通過？

青年創業貸款有很嚴格的審核，想要成功申辦青年創業貸款並不是一件簡單的事情。

通常青年創業貸款申辦不通過會有6個原因：

• 金融機構評估公司的執行運作效益太低。
• 計畫書撰寫的資金使用不合理，金融機構評估無法提供貸款。
• 計算出公司的收入無法償還貸款金額。
• 申辦者的債務過多，例如有債務協商紀錄、貸款有遲繳紀錄等。
• 評估出公司未來競爭力度小，沒有成長潛力。
• 申辦者信用不良，如有犯罪史。

申請青年創業貸款條件有哪些？

青年創業貸款的過審率普遍不高，申請前建議先了解青年創業貸款資格，可以提高過審成功機率！經濟部中小企業處的青創貸款條件包含：

• 5年內登記之企業：青年貸款僅限原始設立登記、立案登記日期未超過5年之事業。
• 青年創業貸款年齡：負責人持有中華民國國民戶籍，並且年滿18-45歲，若金融機構受理時，負責人實歲已滿45歲但未滿46歲者，亦符合規定。

而在創業資格認證、負責人出資占比、申貸名義等條件，國人與外國人規定則有所不同，以下用表格為大家快速做總整理：

青年創業貸款流程怎麼跑？

青年創業貸款申請該怎麼做？會不會很複雜？別擔心，以下就用5個步驟，帶你了解青創貸款流程，以及青年創業貸款審核時間大概要多久。

（一）青年創業貸款流程

青創貸款流程大致上和一般信用貸款的申請流程類似，一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約，只是在細節上會與一般貸款注意的重點不同。

青創貸款申貸步驟1：準備文件提交銀行

青年創業貸款須要提交的文件很多，主要包含：

• 公司負責人或出資人之國民身分證正反面影本
• 公司設立登記或立案登記之證明文件
• 創業貸款計畫書（額度100萬元以下僅須提交申請書）
• 政府創業輔導相關課程或活動之參與證明文件
• 青年創業及啟動金貸款切結書
• 申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書（以出資人名義提出申請者才需要）

📢申貸小提醒：由於每一間銀行的規定都會不一樣，建議還是到銀行官方網站，查詢是否須提交其他金融機構指定文件，才會比較保險喔！

青創貸款申貸步驟2：銀行初審

根據行政法人文化內容策進院公布的審核標準包含：

• 借款人：事業經營狀況及負責人品格、經營能力等
• 資金用途：貸款實際需求與運用計畫是否合理
• 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款
• 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等
• 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力

提醒大家，銀行審核會著重審查負責人的信用狀況、資金用途，並且檢視其配偶的信用狀況，若申請人未婚則免查配偶聯徵。因此，若是想要申請青創貸款，平時就須要維持良好的信用，才能提高過審的機率。

青創貸款申貸步驟3：設定擔保品

通過銀行的審核，下一步就是要進行擔保品設定，若不須設定擔保品，銀行會向中小企業信用保證基金申請信用保證。

青創貸款申貸步驟4：簽約對保

簽約對保的主要目的在於確認雙方的義務與權利，包含貸款額度、利率、期限、有無寬限期等。

青創貸款申貸步驟5：撥款

申貸的最後一步就是銀行撥款，但這只是申請流程的結束，資金運用又是新的開始，相關單位後續仍然會追蹤資金使用狀況，並且進行營運輔導等。

（二）青年創業貸款計畫書怎麼寫？

從上方的步驟，我們可以看到100萬額度以上須提交青年創業貸款計畫書，以下就教大家具體該注意什麼！

一份優秀的青年創業貸款計畫書應具備以下3個撰寫重點：

1. 申請人之基本資料
2. 新創或所營事業資料
3. 事業或創業公司經營計畫

其中以第3點的經營計畫屬最重要的部分，須包含以下3個重要方向：

• 經營現況：說明服務或產品的名稱，其主要用途、功能或是服務型態，並且分析現有或潛在客源。
• 市場分析 ：說明目標銷售對象，如何擴大客源，並且敘述產品或服務具備什麼樣的競爭優勢，以及這間公司的未來展望。
• 償貸計畫：依據預估損益表，說明貸款還款來源，評估是否可以收支平衡，並且確實履行債務義務。

想要找現成的表格嗎？建議大家可以參考經濟部中小企業處的青年創業計畫書範例，另外還有現成的計畫書表格以及其他申請文件可供下載喔！

青年創業貸款利率和額度高嗎？政府補助免息是真的？

青創貸款五年免息是真的嗎？青年創業貸款100萬免利息該符合什麼條件？政府為了營造適合微型、小型新創事業的環境，提供了非常優惠的青年貸款方案，以下就帶大家一起來看吧！

（一）青年創業貸款利息計算與補助

青創貸款利息計算公式=中華郵政2年期定儲機動利率+0.575%

青創貸款的利率約略落在1.4%-1.9%之間，相較於信用貸款的利率，可以說是非常優惠，不過實際仍依照承辦銀行核貸結果為準。

此外，政府也提供利息補貼，針對額度100萬元以下的貸款，政府會依照核貸利率提供利息補貼，期限最長可達5年，若額度超過100萬元將以100萬元計算補貼額度，詳細規範以經濟部公告為主。

（二）青年創業貸款額度與使用範圍

政府提供高成數的貸款額度，最低8成，最高可得9.5成，可以紓解許多新創企業主的經歷壓力。這筆貸款可依照創業階段，分成3個使用範圍：公司準備金、週轉性支出、資本支出，須留意特別的申請期限。

這3種支出的類型可以 分次申請及分批動用，不過要留意青創貸款不得循環動用，也就是說已經償還的金額，是不可以再次借出來週轉，也不可以借新貸款償還舊貸款。

青年創業貸款還款期限多長？

青年創業貸款屬於貸款，仍然會有還款規定，只是利率和條件都非常友善新創老闆，但並非像青年創業補助不用還那樣，屬於政府提供的補助，兩者之間有著本質上的差距，以下就為大家說明青創貸款還款方式。

（一）青年創業貸款期限比較

（二）青年創業貸款還款方式

青年創業貸款還款方式可以選擇 本金攤還或本息平均攤還，並且可申請寬限期，每一階段的寬限期都不一樣（詳情可參考上方表格），寬限期內只須支付利息即可，而寬限期期滿之後，之後每月須繳交本金和利息。

但是這樣說明可能很多人會沒有概念，這裡就利用範例說明，幫助大家釐清每月可能的支出金額。

🚩青年創業貸款還款試算範例

若是以額度100萬元（無擔保品），利率為固定1.75%且申請1年寬限期的青創貸款為例：

本息平均攤還

• 第1-12期每月負擔：1,458元
• 第23-71期每月負擔：17,419元
• 第72期每月負擔：17,335元

本金攤還

• 第1年每月負擔：1,458元
• 第2-6年每月負擔：每期金額不一定，範圍在16,671-18,125元，越後期的月付金越低

申請青年創業貸款方式和管道有哪些？

政府青年創業貸款專案與銀行合作，目前提供青年創業貸款銀行數量一共為20間，建議隨時到「青年創業及啟動金貸款專區」追蹤最新資訊。

然而，由於青年創業貸款屬於政策型貸款，銀行仍然需求自己出貸款資金，因此，銀行受理申貸案件時，仍然會嚴格審核。

這麼多間銀行，有沒有哪間銀行比較容易申請青年創業貸款呢？

整體而言，相較民營銀行，公股銀行核貸成功率會比較高，但即便是同一家銀行，不同分行審核結果也可能不同，實際仍然依照申貸人條件而有所差異。

青年創業貸款好辦嗎？青年創業貸款沒過怎麼辦？

政府的青年創業及啟動金貸款提供許多的優惠，又是利息補助，又是5年低利率，但方案這麼好，究竟青年創業貸款好過嗎？會不會限制很多，只是看得到吃不到？

（一）實話實說！青年貸款QA懶人包

Q.青年創業貸款成功率高嗎？

網路上搜尋青年創業貸款心得，可以發現許多不過件的慘痛經驗分享，其實青年創業貸款成功率並不高，大約5成左右，若是想要提高核貸成功率，建議平時要累積優質信用紀錄，並且研究優質計畫書的寫法。

如果想要了解更多常見的申貸失敗原因，可參考經濟處中小企業處的「常見金融機構不予核貸的信用狀態」。

Q.青年創業貸款一定要上課嗎？

是，若是要以負責人名義申貸，負責人須參與政府認可單位開辦的創業輔導相關課程，並於3年內取得至少20小時的相關認證，或取得課程2學分。

Q.青年創業貸款多久撥款？

青年貸款的撥款速度也不快，從申請成功到撥款通常需要2-3週的時間，不適合需要緊急週轉資金的人，以免出現遠水救不了近火的窘境，建議等到比較有時間餘裕的情況，再去申請會比較保險。

Q.申請青創貸款須提供擔保品或保證人嗎？

根據經濟部中小企業部公布的規定：「以負責人名義申貸且金額在100萬元以下者，金融機構不得徵提青年創業貸款保證人；該事業申請時之負責人本項貸款授信餘額，加計本次申請額度之歸戶金額逾100萬元者，保證人徵提以1人為原則。若是以事業體名義申貸，應徵提之保證人及人數則依照信保基金及金融機構之規定辦理。」

Q.可以找青年創業貸款代辦？

不建議！坊間的代辦公司林立，但許多其實代辦都沒有合法政府立案和嚴格規範，可能會有亂投申請書、個資保護不周，或是收費名目不明的問題，建議尋找專業貸款顧問諮詢，並且自己跑申請流程才是最安全又全面的選擇。

Q.我需要提供哪些文件才能申請青年創業貸款？

通常須要提供的文件包括身分證明文件、收入證明文件、個人信用紀錄、創業計畫書。

Q.我需要有多少年的工作經驗才能申請青年創業貸款？

具體要求可能因地區和銀行或金融機構而異，但通常需要您有一定的工作經驗和創業經驗。

Q.青年創業貸款的利率是多少？

青年創業貸款的利率可能因銀行或金融機構而有所不同，通常為年利率，最低可能為2-3%。

Q.青年創業貸款的還款期限是多久？

貸款期限最長6年，含寬限期最長1年。

Q.青年創業貸款有什麼風險嗎？

青年創業貸款的風險主要包括利率的變化、市場風險、創業失敗等。

Q.青年創業貸款有什麼優點嗎？

青年創業貸款的主要優點是可以幫助年輕創業者籌集資金，實現創業夢想。另外，青年創業貸款也通常有較低的利率和更寬鬆的申請條件。

Q.青年創業貸款可以申請多少錢？

金額可能因銀行或金融機構而異，但一般為數萬元至數十萬元之間。

Q.青年創業貸款有什麼擔保要求？

具體擔保要求可能因銀行或金融機構而異，可能須要提供抵押物或保證人。

Q.青年創業貸款申請過程需要多久？

通常提供所需文件後，銀行或金融機構需要幾週至幾個月的時間來審批申請。

Q.青年創業貸款是否可以在網路上申請？

通常可以，銀行和金融機構通常都提供網路申請的服務。

Q.我須要付多少手續費申請青年創業貸款？

手續費可能因銀行或金融機構而異，但通常是申請貸款金額的一定比例或固定金額。

（二）如果青年貸款申請失敗...

如果申請青年貸款失敗，也不要感到灰心喪志，創業之路仍然尚未結束，大家可以根據創業性質，向銀行申請不同的貸款。

舉例來說，若申貸人的信用紀錄良好，可以考慮申請信用貸款，利率仍然不會差很多，或是手中有房產，也可以抵押房產申辦二胎房貸，取得週轉資金。

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