青年創業貸款全攻略!一篇看懂申請流程、條件、計畫書

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2022-12-26更新

青年創業貸款全攻略!一篇看懂申請流程、條件、計畫書

青年創業貸款全攻略!一篇看懂申請流程、條件、計畫書
貸款

# 青年創業貸款

青年創業貸款是什麼?青年創業貸款方式有哪些?青年創業貸款好辦嗎?本文帶你了解青年創業貸款條件、青年創業貸款流程、青年創業貸款利率以及青年創業貸款還款眉角有哪些!

青年創業貸款圓你的創業之夢!

創業當老闆是許多人的夢想,但無奈後疫情時代的通膨嚴重,資金就成為躊躇不前的主因。台灣政府為了輔助青年跨過這個創業資金門檻,行政院提供規模達600億的青年貸款資金,結合經濟部、文化部、農委會的資源,幫助青年步上創業之路。

【青年創業貸款一覽】

比較項目

青創貸款

文創青年

創業青農

承辦單位

經濟部

文化部

農委會

資金分配

350億

100億

150億

適合產業類別

不限產業

文化創業產業

農業、漁業、牧業

貸款額度

  • 準備金及開辦費用:200萬
  • 週轉性支出:400萬
  • 資本性支出:1,200萬


  • 準備金及開辦費用:200萬
  • 週轉性支出:400萬
  • 資本性支出:1,200萬
  • 一般青農:500萬元
  • 百大青農:1,000萬元

保證成數

  • 額度100萬以下:9.5成
  • 額度100萬以上:8-9成
  • 額度100萬以下:9.5成
  • 額度100萬以上:8-9成
  • 最高9.5成

其中青創貸款因不受產業限制,成為許多人的創業基金首選,青創貸款的全稱為青年創業及啟動金貸款,主要由 行政院經濟部中小企業處所制定的貸款,提供保證貸款成數、5年免息補助,幫助青年取得適合的青年創業基金 ,以下就為大家介紹這個創業福音!

國人vs外國人:青年創業貸款條件整理懶人包

青年創業貸款的過審率普遍不高,申請前建議先了解青年創業貸款資格,可以提高過審成功機率!經濟部中小企業處的青創貸款條件包含:

  • 5年內登記之企業:青年貸款僅限原始設立登記、立案登記日期未超過5年之事業。
  • 青年創業貸款年齡:負責人持有中華民國國民戶籍,並且年滿20-45歲,若金融機構受理時,負責人實歲已滿45歲但未滿46歲者,亦符合規定。

而在創業資格認證、負責人出資占比、申貸名義等條件,國人與外國人規定則有所不同,以下用表格為大家快速做總整理:

申請條件

國人

外國人

適合族群

持有中華民國國民戶籍者

非我國設有戶籍國民者

申貸人名義

負責人/事業體

僅限事業體

創業資格認證

須於3年內取得青年創業貸款上課20小時認證、課程2學分。

需取得就業金卡、有效居留證、創業家簽證(Entrepreneur Visa)。

青年創業貸款資本額規定

若為負責人申貸,則負責人出資額應占該事業體實收資本額20%以上,但立案事業無出資額登記不受此限。

無特別規定,但必須以事業體的名義申貸。

青年創業貸款流程怎麼跑?

青年創業貸款申請該怎麼做?會不會很複雜?別擔心,以下就用5個步驟,帶你了解青創貸款流程,以及青年創業貸款審核時間大概要多久。

(一)青年創業貸款流程

青創貸款流程大致上和一般信用貸款的申請流程類似,一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約,只是在細節上會與一般貸款注意的重點不同。 青年創業貸款流程

青創貸款申貸步驟1:準備文件提交銀行

青年創業貸款須要提交的文件很多,主要包含:

  • 公司負責人或出資人之國民身分證正反面影本
  • 公司設立登記或立案登記之證明文件
  • 創業貸款計畫書(額度100萬元以下僅須提交申請書)
  • 政府創業輔導相關課程或活動之參與證明文件
  • 青年創業及啟動金貸款切結書
  • 申請青年創業及啟動金貸款負責人之同意書(以出資人名義提出申請者才需要)

📢申貸小提醒:由於每一間銀行的規定都會不一樣,建議還是到銀行官方網站,查詢是否須提交其他金融機構指定文件,才會比較保險喔!

青創貸款申貸步驟2:銀行初審

根據行政法人文化內容策進院公布的審核標準包含:

  • 借款人:事業經營狀況及負責人品格、經營能力等
  • 資金用途:貸款實際需求與運用計畫是否合理
  • 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款
  • 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等
  • 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力

提醒大家,銀行審核會著重審查負責人的信用狀況、資金用途,並且檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵。因此,若是想要申請青創貸款,平時就須要維持良好的信用,才能提高過審的機率。

青創貸款申貸步驟3:設定擔保品

通過銀行的審核,下一步就是要進行擔保品設定,若不須設定擔保品,銀行會向中小企業信用保證基金申請信用保證。

青創貸款申貸步驟4:簽約對保

簽約對保的主要目的在於確認雙方的義務與權利,包含貸款額度、利率、期限、有無寬限期等。

青創貸款申貸步驟5:撥款

申貸的最後一步就是銀行撥款,但這只是申請流程的結束,資金運用又是新的開始,相關單位後續仍然會追蹤資金使用狀況,並且進行營運輔導等。

(二)青年創業貸款計畫書怎麼寫?

從上方的步驟,我們可以看到100萬額度以上須提交青年創業貸款計畫書,以下就教大家具體該注意什麼!

一份優秀的青年創業貸款計畫書應具備以下3個撰寫重點:

  1. 申請人之基本資料
  2. 新創或所營事業資料
  3. 事業或創業公司經營計畫

其中以第3點的經營計畫屬最重要的部分,須包含以下3個重要方向:

  • 經營現況:說明服務或產品的名稱,其主要用途、功能或是服務型態,並且分析現有或潛在客源。
  • 市場分析 :說明目標銷售對象,如何擴大客源,並且敘述產品或服務具備什麼樣的競爭優勢,以及這間公司的未來展望。
  • 償貸計畫:依據預估損益表,說明貸款還款來源,評估是否可以收支平衡,並且確實履行債務義務。

想要找現成的表格嗎?建議大家可以參考經濟部中小企業處的青年創業計畫書範例,另外還有現成的計畫書表格以及其他申請文件可供下載喔!

青年創業貸款利率和額度高嗎?政府補助免息是真的?

青創貸款五年免息是真的嗎?青年創業貸款100萬免利息該符合什麼條件?政府為了營造適合微型、小型新創事業的環境,提供了非常優惠的青年貸款方案,以下就帶大家一起來看吧!

(一)青年創業貸款利息計算與補助


青創貸款利息計算公式=中華郵政2年期定儲機動利率+0.575%


青創貸款的利率約略落在1.4%-1.9%之間,相較於信用貸款的利率,可以說是非常優惠,不過實際仍依照承辦銀行核貸結果為準。

此外,政府也提供利息補貼,針對額度100萬元以下的貸款,政府會依照核貸利率提供利息補貼,期限最長可達5年,若額度超過100萬元將以100萬元計算補貼額度,詳細規範以經濟部公告為主。

(二)青年創業貸款額度與使用範圍

政府提供高成數的貸款額度,最低8成,最高可得9.5成,可以紓解許多新創企業主的經歷壓力。這筆貸款可依照創業階段,分成3個使用範圍:公司準備金、週轉性支出、資本支出,須留意特別的申請期限。

比較項目

常見項目

額度

階段申請期限

公司準備金(開辦費用)

裝潢費、設備器材費用、租押金、雜支

最高200萬元

登記或立案後8個月內提出申請

週轉性支出

員工薪資、場地租金、水電費、周轉預備金

最高400萬元

登記立案5年內

資本支出

購置硬軟體設備、建置或修繕廠房、營業場所、相關設施等

最高1,200萬元

登記立案5年內

這3種支出的類型可以 分次申請及分批動用,不過要留意青創貸款不得循環動用,也就是說已經償還的金額,是不可以再次借出來週轉,也不可以借新貸款償還舊貸款。

青年創業貸款還款期限多長?

青年創業貸款屬於貸款,仍然會有還款規定,只是利率和條件都非常友善新創老闆,但並非像青年創業補助不用還那樣,屬於政府提供的補助,兩者之間有著本質上的差距,以下就為大家說明青創貸款還款方式。

(一)青年創業貸款期限比較

貸款項目

最長還款期限

公司準備金(開辦費用)

  • 最長6年(含寬限期1年)

週轉性支出

  • 最長6年(含寬限期1年)

資本支出

  • 機器、設備及軟體:最長7年(含寬限期2年)
  • 廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年)

(二)青年創業貸款還款方式

青年創業貸款還款方式可以選擇 本金攤還或本息平均攤還,並且可申請寬限期,每一階段的寬限期都不一樣(詳情可參考上方表格),寬限期內只須支付利息即可,而寬限期期滿之後,之後每月須繳交本金和利息。

但是這樣說明可能很多人會沒有概念,這裡就利用範例說明,幫助大家釐清每月可能的支出金額。

🚩青年創業貸款還款試算範例

若是以額度100萬元(無擔保品),利率為固定1.75%且申請1年寬限期的青創貸款為例:

本息平均攤還

  • 第1-12期每月負擔:1,458元
  • 第23-71期每月負擔:17,419元
  • 第72期每月負擔:17,335元

本金攤還

  • 第1年每月負擔:1,458元
  • 第2-6年每月負擔:每期金額不一定,範圍在16,671-18,125元,越後期的月付金越低

申請青年創業貸款方式和管道有哪些?

政府青年創業貸款專案與銀行合作,目前提供青年創業貸款銀行數量一共為20間,建議隨時到「青年創業及啟動金貸款專區」追蹤最新資訊。

然而,由於青年創業貸款屬於政策型貸款,銀行仍然需求自己出貸款資金,因此,銀行受理申貸案件時,仍然會嚴格審核。

這麼多間銀行,有沒有哪間銀行比較容易申請青年創業貸款呢?

整體而言,相較民營銀行,公股銀行核貸成功率會比較高,但即便是同一家銀行,不同分行審核結果也可能不同,實際仍然依照申貸人條件而有所差異。

青年創業貸款好辦嗎?青年創業貸款沒過怎麼辦?

政府的青年創業及啟動金貸款提供許多的優惠,又是利息補助,又是5年低利率,但方案這麼好,究竟青年創業貸款好過嗎?會不會限制很多,只是看得到吃不到?

(一)實話實說!青年貸款QA懶人包

Q. 青年創業貸款優缺點有哪些?

青年創業貸款優缺點

Q.青年創業貸款成功率高嗎?

網路上搜尋青年創業貸款心得,可以發現許多不過件的慘痛經驗分享,其實青年創業貸款成功率並不高,大約5成左右,若是想要提高核貸成功率,建議平時要累積優質信用紀錄,並且研究優質計畫書的寫法。

如果想要了解更多常見的申貸失敗原因,可參考經濟處中小企業處的「常見金融機構不予核貸的信用狀態」。

Q.青年創業貸款一定要上課嗎?

是,若是要以負責人名義申貸,負責人須參與政府認可單位開辦的創業輔導相關課程,並於3年內取得至少20小時的相關認證,或取得課程2學分。

Q.青年創業貸款多久撥款?

青年貸款的撥款速度也不快,從申請成功到撥款通常需要2-3週的時間,不適合需要緊急週轉資金的人,以免出現遠水救不了近火的窘境,建議等到比較有時間餘裕的情況,再去申請會比較保險。

Q.申請青創貸款須提供擔保品或保證人嗎?

根據經濟部中小企業部公布的規定:「以負責人名義申貸且金額在100萬元以下者,金融機構不得徵提青年創業貸款保證人;該事業申請時之負責人本項貸款授信餘額,加計本次申請額度之歸戶金額逾100萬元者,保證人徵提以1人為原則。若是以事業體名義申貸,應徵提之保證人及人數則依照信保基金及金融機構之規定辦理。」

Q.可以找青年創業貸款代辦?

不建議!坊間的代辦公司林立,但許多其實代辦都沒有合法政府立案和嚴格規範,可能會有亂投申請書、個資保護不周,或是收費名目不明的問題,建議尋找專業貸款顧問諮詢,並且自己跑申請流程才是最安全又全面的選擇。

Q.我需要提供哪些文件才能申請青年創業貸款?

通常需要提供的文件包括身份證明文件、收入證明文件、個人信用記錄、創業計劃書、銀行和信用卡的記錄、首付款的證明文件。

Q.我需要有多少年的工作經驗才能申請青年創業貸款?

具體要求可能因地區和銀行或金融機構而異,但通常需要您有一定的工作經驗和創業經驗。

Q.青年創業貸款的利率是多少?

青年創業貸款的利率可能因銀行或金融機構而有所不同,通常為年利率,最低可能為2-3% ,最高可能為20%

Q.青年創業貸款的還款期限是多久?

通常青年創業貸款的還款期限為1-5年。

Q.青年創業貸款有什麼風險嗎?

青年創業貸款的風險主要包括利率的變化、市場風險、創業失敗等。

Q.青年創業貸款有什麼優點嗎?

青年創業貸款的主要優點是可以幫助年輕創業者籌集資金,實現創業夢想。另外,青年創業貸款也通常有較低的利率和更寬鬆的申請條件。

Q.青年創業貸款可以申請多少錢?

金額可能因銀行或金融機構而異,但一般為數萬元至數十萬元之間。

Q.青年創業貸款有什麼擔保要求?

具體擔保要求可能因銀行或金融機構而異,可能需要提供抵押物或保證人。

Q.青年創業貸款申請過程需要多久?

通常需要提供所需文件後,銀行或金融機構需要幾週至幾個月的時間來審批申請。

Q.青年創業貸款是否可以在網路上申請?

通常可以,銀行和金融機構通常都提供網路申請的服務。

Q.我需要付多少手續費申請青年創業貸款?

手續費可能因銀行或金融機構而異,但通常是申請貸款金額的一定比例或固定金額。

(二)如果青年貸款申請失敗...

如果申請青年貸款失敗,也不要感到灰心喪志,創業之路仍然尚未結束,大家可以根據創業性質,向銀行申請不同的貸款。

舉例來說,若申貸人的信用紀錄良好,可以考慮申請信用貸款,利率仍然不會差很多,或是手中有房產,也可以抵押房產申辦二胎房貸,取得週轉資金。

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