保證人5大條件一次看!保證人種類、風險、責任就看這篇!

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2023-06-19更新

保證人5大條件一次看!保證人種類、風險、責任就看這篇!

保證人5大條件一次看!保證人種類、風險、責任就看這篇!
貸款

# 保證人

保證人是什麼?當保證人需要什麼條件?保證人和擔保人有什麼區別?當借款人無法履行債務時,為借款人提供擔保的人就是保證人。透過本文,您將了解當保證人的5大條件、保證人種類,以及保證人的責任和風險!

什麼是保證人?當保證人需要什麼條件?

保證人是指在借款人無法履行債務時,為借款人提供擔保的人。在一些貸款、租賃等協議中,保證人通常會被要求提供擔保,以確保債務得到償還。通常保證人必須是自願的,且是借款人選擇對象。假如借款人無法償還債務時,保證人必須一起承擔責任,並承諾在必要時償還債務

保證人和擔保人的區別

保證人和擔保人的主要區別在於他們所承擔的責任不同。保證人是一個自願提供擔保的人,而擔保人會需要提供實物擔保或抵押品,如果借款人無法還債時,債權人就可以透過拍賣或其他方式將抵押品變現以償還債務。

通常保證人會承擔著更高的風險,因此會有許多人避免擔任保證人,以免自己也要承擔還債責任。

當保證人的5大條件

當保證人和申請貸款的條件大同小異,要向銀行證明自己有能力準時還款,讓銀行確保不會借錢出去後卻拿不回來。而當保證人需要具備哪些條件呢?主要為以下五點:

  1. 年滿18歲之中華民國國民
  2. 有6個月以上的穩定工作
  3. 每個月皆有穩定收入
  4. 負債比小於平均月收入的22倍
  5. 信用狀況良好,且貸款、卡債皆有準時繳清

保證人有哪些種類?

一般保證人

一般保證人主要責任是當借款人無能力還款時,銀行追討不到債務後便會要求一般保證人還錢。

連帶保證人

與一般保證人不同的是,當借款人無法償還貸款時,銀行除了向借款人追討債務外,也可以要求連帶保證人償還債務,且連帶保證人必須無條件放棄「先訴抗辯權」。

共同保證人

通常是由2人以上一起擔任。銀行可以自由選擇對共同保證人、債務人的其中一個人或全體,請求全部或一部分的給付,且債務還沒有還款完畢前,全體債務人要負擔連帶責任。要注意共同保證人不能像一般保證人一樣提出先訴抗辯權。

保證人的風險和責任

當你擔任保證人時,可能會面臨一些風險和責任。在某些情況下,如果借款人無法按時償還貸款,銀行可能會向保證人追討債務。這可能會對保證人的信用記錄和財務狀況產生負面影響,同時必須確保借款人能夠按時還款,如果借款人無法履行還款承諾,你必須償還所有未償還的債務。

可以取消擔任保證人嗎?

當你簽訂保證契約時,可以約定保證期限。假如你約定了3年的保證期限,那麼在這段期限內你會一直是保證人。當期限超過了3年,保證契約就會自動失效,你也就不再是保證人了。 如果你要更換保證人,可以與對方協商,但新的保證人必須有更高的財力、收入、信用狀況等,才有可能獲得銀行的同意。

當保證人還有哪些風險呢?找OK忠訓和你一起評估!

當保證人前,必須考慮風險和自身的能力,並確保合約的有效性和保障措施保護自己,以最大限度獲得保證人的好處。如果你今天被親朋好友要求擔任保證人,但不確定自己適不適合勝任時,可以與OK忠訓一起討論擔任保證人的細項與風險!OK忠訓提供你實體、線上服務,「口碑保證+貼心服務」讓您可以依照需求諮詢服務!

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