【2024】信用貸款推薦總整理：4大類銀行特質大統整

什麼人適合找代辦？網路信用貸款推薦不一定適合你！

網路上好多信貸方案比較，但一次就列出40、50種方案，究竟該怎麼選才好？找貸款代辦會不會很危險？別擔心！這邊幫你一次解答這些大哉問！

（一）什麼人適合找貸款顧問？OK忠訓和貸款公司有什麼差別？

OK忠訓並非貸款公司，屬於貸款理財顧問，主要提供中介服務，並不會直接放款給客戶，而是幫助客戶評估有利條件，找出對客戶有優勢的貸款，協助解決債務和資金周轉問題。

【適合找貸款顧問的4個族群】

• 之前核貸的利率太高、額度太低，想要找更合意的方案
• 之前申貸不過，退件率很高
• 平常工作太忙，沒時間調查信貸方案
• 沒有申貸過的貸款小白，不知道什麼方案適合自己

市面上的貸款代辦公司很多，甚至代書也會有類似的代辦業務，然而品質參差不齊，收費不透明或是隨便推薦的情況屢見不鮮，因此，這邊幫大家列出OK忠訓的貸款顧問標準，細緻的服務也與市面上的代辦公司差別很大：

• 價格透明，有清楚的收費說明
• 合法營運，擁有政府立案
• 建立龐大的資料庫，進行精準媒合
• 多年豐富經驗，擁有良好口碑
• 落實客戶資料保密，不隨便慫恿人或代替送件，增加徵聯紀錄，傷害客戶信用評分

（二）靠經驗、靠網路文章找信貸方案其實有風險

看著網路上很多信用貸款銀行推薦，有些人可能會很疑惑，現在網路這麼發達，信貸推薦資料這麼齊全，為什麼還要找代辦呢？

其實信用貸款方案也有蜜糖毒藥的問題，即便別人可以申請得到超低的優惠利率，卻不一定適用在你身上。這是因為銀行會評估個人工作、還款能力，並且每間銀行都有各自偏好的條件，因此，每個人的條件不同，得到的利率不一樣。

這時候就是代辦可以協助的時機，代辦屬於中介性質，可以根據您的需求、條件，從銀行、融資公司等各家借貸機構中，比對出對客戶相對有利的方案，除了可以提高核貸機率，還會幫你找到最優惠的利率。

以OK忠訓為例，OK忠訓具備25年的經驗，也擁有政府立案，是合法的貸款理財顧問公司，研發出數位化貸款平台系統與方法，利用資料庫快速精準媒合的方案，減少徵聯紀錄的增加。

信用貸款是什麼？申貸前一定要知道的4個問題

不論今天是找代辦評估，還是決定自己找信貸方案，大家都必須先了解最基礎的信貸定義、信貸利率計算，以及申請流程，這樣在申請時也不容易被話術欺騙，好的知識基礎就是安全保障的根本。

（一）信貸是什麼？

信用貸款（簡稱信貸）指的是依照借款人信譽而提供的貸款，不像傳統貸款一樣，信貸不需要抵押品，貸款機構主要是評估借貸人的貸款條件，藉此判斷是否適合提供資金，以及提供多少額度的資金，以免發生呆帳。

信貸還款期限一般是1-7年，信用貸款申請條件主要分為兩個方向：還款能力、個人信用評分，具體像是收入是否穩定、徵聯紀錄是否優良、過去有沒有欠款紀錄等。

（二）信用利率比較怎麼計算才不踩雷？

許多人在做信用貸款比較時，一定會注意信貸利率比較高低，但廣告標榜的1.88%超低利率真的就幫你省錢了嗎？

其實許多優惠利率只限定活動前2-3期，後面就會升到比較高的利率，整體算起來，利率不一定有比較優惠。

此外，申辦時還需要繳納一筆處理費用，像是手續費、開辦費、帳戶管理費、徵信費、查詢費等，如果借貸金額不高，這筆費用就會使整個花費變高。

🎯小建議：與其看信貸利率比較高低，不如計算信貸方案的「總費用年百分率」，更能反應出貼近真實的花費，才不會被廣告話術拐跑。

（三）信用貸款額度最高多少？

信貸額度主要看「負債收支比」，同時還有負債比的限制，根據金管會規定，一般個人貸款額度不得超過借款人月薪的22倍，也就是說如果你月收入5萬，借貸額度最高不超過110萬。

但要注意10萬元以下的小額貸款，因為審核比較寬鬆，對銀行來說風險較高，所以利率可能會相對較高，所以要謹慎評估適合自己的借貸額度。

（四）信用貸款流程有哪些？

借貸機構有分為兩種：銀行、民間貸款機構，兩者的信用貸款申請流程有些微的不同，這邊就為大家快速介紹。

銀行信貸流程：

• 可實體、線上正式提出申請
• 銀行照會
• 銀行審核
• 得知核貸結果
• 對保
• 撥款

民間信貸流程：

• 準備相關證明文件
• 送件審核
• 對保
• 撥款

整體來說，銀行申請時間會比民間更久，如果是很急需要錢，建議可以找好評價、合法的民間貸款機構，更詳細內容，可以參考《信用貸款是什麼？一篇教你信貸利率、條件都怎麼看！》

信用貸款銀行推薦哪間？有哪些貸款比較好過的銀行？

信用貸款銀行推薦哪間？怎麼樣才能拿到最優惠的信貸？相信這是許多人都想知道的問題，但就像前面說過的一樣，每個人的貸款條件都不一樣，要先評估「銀行特性」與「自己的信用條件」，才能選到最適合自己的信貸。

（一）銀行特質大統整

本土大型銀行

通常信貸方案很多元，選擇相對比較多，基本都有線上申辦的功能，也會有24小時客服，詳細可參考各家官方網站。

外商銀行

信貸方案比較少，但針對優質企業員工、專業人員等提供較優惠的方案。

本土中小型銀行

信貸市場競爭很激烈，除了大型銀行、外國銀行，還有一般民間貸款機構，中小型銀行為了搶攻市場，往往客群的接受條件比較寬鬆，也會推出不錯的利率、手續費方案，是不錯的信用貸款銀行推薦，不妨也可以多多參考。

網路銀行

通常都要綁定網銀APP，操作方面一般都很方便，申請、撥款都相對速度，因此網銀一般願意提供超低手續費，配合不錯的利率吸引不同的客戶。

此外，網路銀行普遍喜歡辦活動，每季活動可能落差比較大，需要時時追蹤近況，並且網路銀行與實體銀行一樣，需要評估自己的條件，如果信用條件不佳，一樣有可能申辦不過喔！

（二）挑選哪種銀行，利率會比較優惠？

1. 選擇薪轉或有往來的銀行申貸

部分銀行會推出針對薪轉戶的信貸方案，利率會比較優惠，所以選擇信貸時，建議也可以看一下平常的薪轉銀行。

如果不是上班族，而是自由業或中小企業主，本身沒有薪轉帳戶，另外一種是選擇長期存款最多的銀行，也有機會談到不錯的利率。

2. 信用卡持卡時間愈長愈好

另外一種選擇是找平常頻繁使用的信用卡銀行，只要長期持有、準時繳款，該銀行就很容易可以查到你的信用紀錄，利率和過審率也會比較好喔！

信用卡的銀行，部分銀行也推出優惠卡友的方案，也是很不錯的選擇！

（三）除了銀行，你還能選擇大型融資公司

除了上述介紹的銀行外，大家可能不熟悉的是融資公司也有推出信貸服務，並且由於融資公司屬於民間機構，並非銀行體系，所以向融資公司借貸不會增加徵聯紀錄，此外，融資公司的審核標準通常比銀行更寬鬆，撥款速度更快。

由於台灣合法註冊的融資公司高達數千家，品質自然是有好有壞，因此建議可以找有政府立案、上市、規模較大的融資公司，整體的借貸流程比較成熟，比照銀行，不會隨意更動規則，對於借貸人的保障較好。

錢會借不到？要付違約金？3個信用貸款注意事項

信貸廣告很常會標榜超低利率吸引人，但其實申請貸款的過程中，很容易誤踩信貸陷阱，這邊就為大家整理3個常見的信用貸款注意事項。

陷阱一：不要隨意遞出申請書

到現場的朋友們要特別注意，不論現場業務把方案吹得多好多美，建議都一律保留態度，回家好好評估自己條件，喜歡再提交申請。

因為每個人可以提出申請的次數有限，每提出一次就會在徵聯中心新增一筆徵聯紀錄，3個月內超過3次徵聯紀錄，就很難拿好優惠的利率，所以千萬不要白白浪費機會！

陷阱二：綁約不能輕易解約

大多數分期型的信貸方案期限約3-7年，一般都會要求綁約限制，綁約規定期限內不可以提前還清貸款，提前償還債務，可能要支付約3%-5%的違約金。

建議申辦信貸前，要做一次理財規劃，主要是依照資金需求、收入情況，規劃1-7年的還款計畫，而不是純粹看超低利率就衝了。

陷阱三：債務協商期待不可申請信貸

如果以前的債務繳不出來，或是還款困難，正與銀行、借貸機構處於債務協商階段，要注意這個階段是無法向銀行申請信貸，需要等到債務清償後1-2年，才有可能重新申請貸款。

網路興起的P2P借貸好嗎？P2P背後的好與壞

可能很多人沒聽到P2P是什麼，P2P借貸（Peer-to-peer Loan）又稱「鄉民借貸」，就是網路的借貸媒合平台，屬於一種非常新型的網路借貸方式，提供各種貸款種類。

上述提到的都屬於傳統的信貸機構，像是銀行資金來源就是從存款、借入款及淨值等而得，以借給申貸的人，銀行會從中間獲得利差，而P2P網路借貸就是「去中心化」的借貸，讓人可以直接跟定存戶借錢。

由於少了中間銀行的抽成，貸款的利率自然也就比較低，並且審核標準較低，只要雙方皆同意就可以達成交易，看起來是不是非常吸引人？

然而，P2P借貸風險其實還是不小的，常見的風險有以下4種：

• 可能有個資外洩的疑慮
• 不法平台可能會收取不合理的高額費用，一下子就將省下的利率額度花出去
• 平台營運是否穩定，會不會倒閉後借貸計畫被中斷
• 有可能遇到借款人忽然反悔不願意借款

此外，P2P借款人仍然會評估條件，條件好才能取得優惠利率，審核規則與傳統借貸機構其實很相似。

推薦專業顧問公司：OK忠訓國際

介紹了傳統與網路借貸方式，是不是覺得很頭痛？想要找信用代辦公司，又擔心個資問題或是亂收費？推薦找OK忠訓國際！

OK忠訓是貸款理財顧問公司，同時擁有實體、線上服務，不管是喜歡現場詢問，還是上班不方便請假，都能讓你的需求被照顧到！OK忠訓數位平台本身通過ISO27001、ISO9001認證，絕對落實個資保密，讓你使用好安心。

OK忠訓的服務很貼心，一開始會提供免費的諮詢服務，了解你的財務狀況，再針對個人條件，比對多家信貸方案，從中找出最適合的貸款方案，過程不強迫推銷，而是陪伴你找出一條解決債務的最佳方法，諮詢超過數百萬人次，就是大眾對品牌信任的最佳證明！

信用貸款常見問題

Q：什麼是信用貸款？

信用貸款是指銀行或金融機構根據申請人的信用狀況與還款能力，決定是否提供貸款的過程。

Q：信用貸款的申請條件是什麼？

通常銀行會要求申請人具備一定的信用狀況，並且需要提供有效的收入證明和還款能力證明。

Q：信用貸款的利率是否高於其他種類的貸款？

通常銀行信用貸款的利率會高於有擔保品的車貸房貸，但因銀行不同會有所差異。

Q：信用貸款需要提供什麼文件？

通常需要提供身份證明、收入證明、還款能力證明等文件。

Q：信用貸款遲繳或未繳款是否會影響信用狀況？

如果申請人還款能力不足，發生遲繳或未繳款情況，可能會影響信用狀況。因此建議在申請之前仔細考慮自己的負擔能力。

Q：信用貸款是否需要擔保人？

通常不需要擔保人，但銀行有時會要求提供擔保人以確保還款能力。

Q：信用貸款的還款期限是多久？

通常銀行提供的還款期限為1年至7年不等。

Q：若想要借貸經營生意或企業，可以用信用貸款的方式最得足夠資金嗎？

銀行信用貸款受限於經管會，有個人收入22倍的上限，若所金額較高，超出信用貸款可申貸金額範圍，可以車貸、房貸、企業貸款因應！

Q：信用貸款是否會因信用狀況不良而被拒絕？

如果申請人信用狀況不良，銀行可能會拒絕提供貸款。

Q：申請信用貸款是否需要繳納手續費？

通常銀行會收取一定的手續費，申請人需要繳納。建議在申請之前向銀行確認手續費的具體金額。

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