信用貸款推薦2023總整理!教你如何申請最佳信貸利率

信用貸款推薦2023總整理!教你如何申請最佳信貸利率

2023-01-31更新

2022-09-15發佈

信用貸款推薦2023總整理!教你如何申請最佳信貸利率

信用貸款推薦2023總整理!教你如何申請最佳信貸利率
貸款

# 信用貸款推薦

信用貸款推薦銀行有哪些?哪家銀行好貸款?信貸利率比較好的銀行有哪些?本文告訴你4個申貸前要知道的問題,並收錄完整的信用貸款比較,最後附上信用貸款銀行推薦特質,跟你說有哪些貸款比較好過的銀行!

什麼人適合找代辦?網路信用貸款推薦不一定適合你!

網路上好多信貸方案比較,但一次就列出40、50種方案,究竟該怎麼選才好?找貸款代辦會不會很危險?別擔心!這邊幫你一次解答這些大哉問!

(一)什麼人適合找貸款顧問?OK忠訓和貸款公司有什麼差別?

OK忠訓並非貸款公司,屬於貸款理財顧問,主要提供中介服務,並不會直接放款給客戶,而是幫助客戶評估有利條件,找出對客戶有優勢的貸款,協助解決債務和資金周轉問題

【適合找貸款顧問的4個族群】

  • 之前核貸的利率太高、額度太低,想要找更合意的方案
  • 之前申貸不過,退件率很高
  • 平常工作太忙,沒時間調查信貸方案
  • 沒有申貸過的貸款小白,不知道什麼方案適合自己

市面上的貸款代辦公司很多,甚至代書也會有類似的代辦業務,然而品質參差不齊,收費不透明或是隨便推薦的情況屢見不鮮,因此,這邊幫大家列出OK忠訓的貸款顧問標準,細緻的服務也與市面上的代辦公司差別很大:

  • 價格透明,有清楚的收費說明
  • 合法營運,擁有政府立案
  • 建立龐大的資料庫,進行精準媒合
  • 多年豐富經驗,擁有良好口碑
  • 落實客戶資料保密,不隨便慫恿人或代替送件,增加徵聯紀錄,傷害客戶信用評分

(二)靠經驗、靠網路文章找信貸方案其實有風險

看著網路上很多信用貸款銀行推薦,有些人可能會很疑惑,現在網路這麼發達,信貸推薦資料這麼齊全,為什麼還要找代辦呢?

其實信用貸款方案也有蜜糖毒藥的問題,即便別人可以申請得到超低的優惠利率,卻不一定適用在你身上。這是因為銀行會評估個人工作、還款能力,並且每間銀行都有各自偏好的條件,因此,每個人的條件不同,得到的利率不一樣。

這時候就是代辦可以協助的時機,代辦屬於中介性質,可以根據您的需求、條件,從銀行、融資公司等各家借貸機構中,比對出對客戶相對有利的方案,除了可以提高核貸機率,還會幫你找到最優惠的利率。

以OK忠訓為例,OK忠訓具備25年的經驗,也擁有政府立案,是合法的貸款理財顧問公司,研發出數位化貸款平台系統與方法,利用資料庫快速精準媒合的方案,減少徵聯紀錄的增加。

比較項目OK忠訓個人申貸
媒合方式使用數位平台系統分析依照個人經驗
方案選擇方式擁有即時更新的貸款商品數據庫只能找熟悉的銀行
申貸成功率用數據說話,核准率較高僅能依照印象,核准率較低

信用貸款是什麼?申貸前一定要知道的4個問題

不論今天是找代辦評估,還是決定自己找信貸方案,大家都必須先了解最基礎的信貸定義、信貸利率計算,以及申請流程,這樣在申請時也不容易被話術欺騙,好的知識基礎就是安全保障的根本。

(一)信貸是什麼?

信用貸款(簡稱信貸)指的是依照借款人信譽而提供的貸款,不像傳統貸款一樣,信貸不需要抵押品,貸款機構主要是評估借貸人的貸款條件,藉此判斷是否適合提供資金,以及提供多少額度的資金,以免發生呆帳。

信貸還款期限一般是1-7年,信用貸款申請條件主要分為兩個方向:還款能力、個人信用評分,具體像是收入是否穩定、徵聯紀錄是否優良、過去有沒有欠款紀錄等。

(二)信用利率比較怎麼計算才不踩雷?

許多人在做信用貸款比較時,一定會比較利率高低,但廣告標榜的1.88%超低利率真的就幫你省錢了嗎?

其實許多優惠利率只限定活動前2-3期,後面就會升到比較高的利率,整體算起來,利率不一定有比較優惠

此外,申辦時還需要繳納一筆處理費用,像是手續費、開辦費、帳戶管理費、徵信費、查詢費等,如果借貸金額不高,這筆費用就會使整個花費變高。

🎯小建議:挑選信貸與其看利率,不如計算信貸方案的「總費用年百分率」,更能反應出貼近真實的花費,才不會被廣告話術拐跑。

(三)信用貸款額度最高多少?

信貸額度主要看「負債收支比」,同時還有負債比的限制,根據金管會規定,一般個人貸款額度不得超過借款人月薪的22倍,也就是說如果你月收入5萬,借貸額度最高不超過110萬。

但要注意10萬元以下的小額貸款,因為審核比較寬鬆,對銀行來說風險較高,所以利率可能會相對較高,所以要謹慎評估適合自己的借貸額度。

(四)信用貸款流程有哪些?

借貸機構有分為兩種:銀行、民間貸款機構,兩者的信用貸款申請流程有些微的不同,這邊就為大家快速介紹。

銀行信貸流程

  • 可實體、線上正式提出申請
  • 銀行照會
  • 銀行審核
  • 得知核貸結果
  • 對保
  • 撥款

民間信貸流程

  • 準備相關證明文件
  • 送件審核
  • 對保
  • 撥款

整體來說,銀行申請時間會比民間更久,如果是很急需要錢,建議可以找好評價、合法的民間貸款機構,更詳細內容,可以參考《信用貸款是什麼?一篇教你信貸利率、條件都怎麼看!

哪家銀行好貸款?哪間是貸款比較好過的銀行?

怎麼樣才能拿到最優惠的信貸,相信這是許多人都想知道的問題,但就像前面說過的一樣,每個人的貸款條件都不一樣,要先評估「銀行特性」與「自己的信用條件」,才能選到最適合自己的信貸。

(一)銀行特質大統整

本土大型銀行

通常信貸方案很多元,選擇相對比較多,基本都有線上申辦的功能,也會有24小時客服,詳細可參考各家官方網站。

外商銀行

信貸方案比較少,但針對優質企業員工、專業人員等提供較優惠的方案。

本土中小型銀行

信貸市場競爭很激烈,除了大型銀行、外國銀行,還有一般民間貸款機構,中小型銀行為了搶攻市場,往往客群的接受條件比較寬鬆,也會推出不錯的利率、手續費方案,不妨也可以多多參考。

網路銀行

通常都要綁定網銀APP,操作方面一般都很方便,申請、撥款都相對速度,因此網銀一般願意提供超低手續費,配合不錯的利率吸引不同的客戶。

此外,網路銀行普遍喜歡辦活動,每季活動可能落差比較大,需要時時追蹤近況,並且網路銀行與實體銀行一樣,需要評估自己的條件,如果信用條件不佳,一樣有可能申辦不過喔!

(二)挑選哪種銀行,利率會比較優惠?

1. 選擇薪轉或有往來的銀行申貸

部分銀行會推出針對薪轉戶的信貸方案,利率會比較優惠,所以選擇信貸時,建議也可以看一下平常的薪轉銀行。

如果不是上班族,而是自由業或中小企業主,本身沒有薪轉帳戶,另外一種是選擇長期存款最多的銀行,也有機會談到不錯的利率。

2. 信用卡持卡時間愈長愈好

另外一種選擇是找平常頻繁使用的信用卡銀行,只要長期持有、準時繳款,該銀行就很容易可以查到你的信用紀錄,利率和過審率也會比較好喔!

信用卡的銀行,部分銀行也推出優惠卡友的方案,也是很不錯的選擇!

(三)除了銀行,你還能選擇大型融資公司

除了上述介紹的銀行外,大家可能不熟悉的是融資公司也有推出信貸服務,並且由於融資公司屬於民間機構,並非銀行體系,所以向融資公司借貸不會增加徵聯紀錄,此外,融資公司的審核標準通常比銀行更寬鬆,撥款速度更快。

由於台灣合法註冊的融資公司高達數千家,品質自然是有好有壞,因此建議可以找有政府立案、上市、規模較大的融資公司,整體的借貸流程比較成熟,比照銀行,不會隨意更動規則,對於借貸人的保障較好。

錢會借不到?要付違約金?3個信用貸款注意事項

信貸廣告很常會標榜超低利率吸引人,但其實申請貸款的過程中,很容易誤踩信貸陷阱,這邊就為大家整理3個常見的信用貸款注意事項。

3個常見信貸陷阱

陷阱一:不要隨意遞出申請書

到現場的朋友們要特別注意,不論現場業務把方案吹得多好多美,建議都一律保留態度,回家好好評估自己條件,喜歡再提交申請。

因為每個人可以提出申請的次數有限,每提出一次就會在徵聯中心新增一筆徵聯紀錄,3個月內超過3次徵聯紀錄,就很難拿好優惠的利率,所以千萬不要白白浪費機會!

陷阱二:綁約不能輕易解約

大多數分期型的信貸方案期限約3-7年,一般都會要求綁約限制,綁約規定期限內不可以提前還清貸款,提前償還債務,可能要支付約3%-5%的違約金。

建議申辦信貸前,要做一次理財規劃,主要是依照資金需求、收入情況,規劃1-7年的還款計畫,而不是純粹看超低利率就衝了。

陷阱三:債務協商期待不可申請信貸

如果以前的債務繳不出來,或是還款困難,正與銀行、借貸機構處於債務協商階段,要注意這個階段是無法向銀行申請信貸,需要等到債務清償後1-2年,才有可能重新申請貸款。

網路興起的P2P借貸好嗎?P2P背後的好與壞

可能很多人沒聽到P2P是什麼,P2P借貸(Peer-to-peer Loan)又稱「鄉民借貸」,就是網路的借貸媒合平台,屬於一種非常新型的網路借貸方式,提供各種貸款種類。

上述提到的都屬於傳統的信貸機構,像是銀行資金來源就是從存款、借入款及淨值等而得,以借給申貸的人,銀行會從中間獲得利差,而P2P網路借貸就是「去中心化」的借貸,讓人可以直接跟定存戶借錢

由於少了中間銀行的抽成,貸款的利率自然也就比較低,並且審核標準較低,只要雙方皆同意就可以達成交易,看起來是不是非常吸引人?

然而,P2P借貸風險其實還是不小的,常見的風險有以下4種:

  • 可能有個資外洩的疑慮
  • 不法平台可能會收取不合理的高額費用,一下子就將省下的利率額度花出去
  • 平台營運是否穩定,會不會倒閉後借貸計畫被中斷
  • 有可能遇到借款人忽然反悔不願意借款

此外,P2P借款人仍然會評估條件,條件好才能取得優惠利率,審核規則與傳統借貸機構其實很相似。

推薦專業顧問公司:OK忠訓國際

介紹了傳統與網路借貸方式,是不是覺得很頭痛?想要找信用代辦公司,又擔心個資問題或是亂收費?推薦找OK忠訓國際!

OK忠訓是貸款理財顧問公司,同時擁有實體、線上服務,不管是喜歡現場詢問,還是上班不方便請假,都能讓你的需求被照顧到!OK忠訓數位平台本身通過ISO27001、ISO9001認證,絕對落實個資保密,讓你使用好安心。

OK忠訓5大保證

OK忠訓的服務很貼心,一開始會提供免費的諮詢服務,了解你的財務狀況,再針對個人條件,比對多家信貸方案,從中找出最適合的貸款方案,過程不強迫推銷,而是陪伴你找出一條解決債務的最佳方法,諮詢超過數百萬人次,就是大眾對品牌信任的最佳證明!

OK忠訓優質評價

信用貸款常見問題

Q:什麼是信用貸款?

信用貸款是指銀行或金融機構根據申請人的信用狀況與還款能力,決定是否提供貸款的過程。

Q:信用貸款的申請條件是什麼?

通常銀行會要求申請人具備一定的信用狀況,並且需要提供有效的收入證明和還款能力證明。

Q:信用貸款的利率是否高於一般貸款?

通常信用貸款的利率會高於一般貸款,但因銀行不同會有所差異。

Q:信用貸款需要提供什麼文件?

通常需要提供身份證明、收入證明、還款能力證明等文件。

Q:信用貸款是否會影響信用狀況?

如果申請人還款能力不足,可能會影響信用狀況。因此建議在申請之前仔細考慮自己的經濟狀況。

Q:信用貸款是否需要擔保人?

通常不需要擔保人,但銀行有時會要求提供擔保人以確保還款能力。

Q:信用貸款的還款期限是多久?

通常銀行提供的還款期限為1年至7年不等。

Q:信用貸款是否可以用於生意經營或消費?

通常銀行都會提供用於生意經營或消費的信用貸款,但需要滿足更高的收入及還款能力要求。

Q:信用貸款是否會因信用狀況不良而被拒絕?

如果申請人信用狀況不良,銀行可能會拒絕提供貸款。

Q:申請信用貸款是否需要繳納手續費?

通常銀行會收取一定的手續費,申請人需要繳納。建議在申請之前向銀行確認手續費的具體金額。

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