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2023-05-25更新
信用貸款額度是什麼？申請流程、種類一次看！
# 信用貸款額度
假如你今天急需大量資金必須向銀行貸款，你知道自己的信用貸款額度有多少嗎？哪些因素會影響信用貸款額度呢？假如你擔心自己的信貸額度高低影響申請貸款的多寡，OK忠訓幫助你評估對自己有利的條件，協助你解決債務和資金周轉問題！
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信用貸款額度的影響因素
信用貸款額度的大小會受到哪些因素影響呢？這邊也幫大家整理主要影響信用貸款額度的4個因素：
- 信用紀錄：如果你的信用紀錄良好，例如有良好的還款紀錄，銀行會對你較有信心，給予的貸款額度會比較高。
- 收入：如果你的收入高，機構會認為你有能力償還貸款，而給你較高的額度申請。在這裡可以看你的收支比，計算方式是以自己每個月要償還的負債 / 每個月的實際收入，通常銀行會接受的負債收支比會在42%左右。
- 債務：如果被查出你有過多的債務，會嚴重影響貸款額度的評估。經管會規範個人名下無擔保負債（及信用卡、現金卡、信用貸款）合計負債金額不能超出月收入的22倍，債務愈高，可申辦的信用貸款額度相對就會降低！
- 就業情況：申請人有穩定的工作也是列入評估的條件之一，例如公務員、老師、警察等等，有長期且穩定收入的工作會讓銀行對於你的信用評分較高。
信用貸款額度對個人有哪些影響？
信用貸款額度的重要性
信用貸款額度的高低會有很大的影響嗎？假如你的信用貸款額度越高，就可以借到更多的資金，去實現更多需要花大量金錢的目標例如買房子、投資股票、創業等等。
如何提高個人信用貸款額度？
假如你欠下了許多債務沒有償還，那你的貸款額度可能就會被大大降低喔！如果你希望提高自己的信用貸款額度，以下6種方法可以參考看看：
- 改善個人信用紀錄：只要有按時償還債務、按時還款，信用紀錄就會保持良好，機構給你的貸款額度通常會比較高！可以在平時常常使用信用卡消費並按時還款，這就是一種最低成本的提高信用方式喔！
- 增加收入：增加自己的收入也可以有效提升貸款額度，但必須是長期且穩定的提高收入才行！
- 選擇有穩定合作的銀行：選一個你會長時間借款的銀行，利用信用卡、薪資轉帳等並頻繁合作，且維持良好的還款習慣。在申請貸款時，銀行會認為你是可以信任的借款人，就有機會獲得更高的借貸額度喔！
- 增加擔保：當信用貸款額度不足時，如果申請人能夠提供更多的擔保，例如房屋、車輛等較高價值的東西，也有機會透過房貸、車貸提升貸款額度，補足資金缺口。
- 降低負債每月支出：假設有三節、年終獎金，一定要優先清償循環未繳清的信用卡費，不但可以節省信用卡循環利息支出，還有可以有效的降低每月負債的支出金額，提高銀行信用評分，提升自己的信用貸款額度！
- 其他條件：假如你擁有保單、保人，或是定存單、投資有價證券證明…..等等，都可以當作一種加分的條件，提高自己的信用！
不同的貸款類型也會有不一樣的信用 貸款額度？
5種常見的貸款類型介紹
不同種類的貸款可能會對信用貸款額度有一定影響，這裡也整理了5種常見的貸款種類給大家知道！
- 信用卡貸款：信用卡公司通常會根據卡友個人的信用評分、和信用卡繳款紀錄、使用習慣，來決定卡友可申請本行信用貸款額度大小。因此信用卡卡友貸款額度通常比其他種類的貸款額度更靈活，審核更快速，唯需留意卡友貸款攤還年限通常較短，對未來每月貸款支出的金額，較容易造成壓力！
- 個人信用貸款：個人貸款通常是在有消費性支出時，如投資、家用週轉、旅遊、進修…等消費性支出時會被使用。這種貸款的信用貸款額度通常取決於個人的信用評分和收入水平、職業類別、工作穩定度、近期申辦金融商品記錄，各家放款單位所看細節、準則不同，若有需求，可向專業貸款顧問詢求協助！
- 抵押貸款：抵押貸款通常在購買房屋或其他不動產時會申請的貸款方案，但是貸款的種類主要會看你提供的抵押物價值，且可能需要準備詳細的申請文件驗證。
- 企業貸款：企業貸款是用於支付企業運營成本或需要擴張時會的用到的貸款。貸款金額非常高，所以通常會需要提供公司的商業計劃和財務報表，增加申請通過的機會喔！
- 學生貸款：就是大家常聽到的學貸，通常是為了支付高昂的學費、學雜，主要客群是大學生，因此貸款利息也會比較低。
貸款的申請5步驟一次看！
不同的貸款類型申請流程也會不同，帶你看基本的申請貸款流程5步驟，其實申請貸款一點也不難！
個人信用貸款申請步驟：
- 準備個人資料如身份證、工作證明、收入證明等，就像是一份自我介紹文件，讓銀行知道你申請的原因與自己的財務能力。
- 如選擇合適的銀行或貸款機構，了解他們的信用貸款政策和利率。
- 填寫貸款申請表，提供準備的文件並等待審核。
- 經過審核後如果通過了，銀行或貸款機構會給出貸款額度和利率等條件。
- 確認條件後就可以簽署合約啦！確認簽署後貸款機構會將款項匯入申請人的帳戶中。
貸款申請後被退回了該怎麼辦？
申請了信用貸款，但被拒絕或申請失敗了該怎麼辦？每次申請貸款，都會留下申辦記錄，也會影響近三個月內再申請的信用貸款額度，甚至近三個月內若有被三次退件的記錄，則需再等三個月後相關申請記錄消除後，才有機會申請貸款核準，貸款的申請有很多專業的細節，這時候不妨諮詢專業的貸款顧問公司協助，幫助自己取得資金！
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看完了信用貸款額度的定義、影響因素、對個人的影響，以及不同貸款類型的信用貸款額度的申請流程，相信你一定更加了解信用貸款額度的重要性了，學會了如何提高自己的信用貸款額度，並且在平時保持良好信用，就可以避免自己在需要使用大量資金時無法申請足夠的資金去應對了！
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