信用貸款條件這些要符合！5分鐘看懂申貸重點！

一、想要申請信貸？先認識這2個基本信用貸款條件！

信用貸款是現在許多人申請貸款的優先選項，本篇OK忠訓將會先帶大家認識信用貸款的特色，並說明申請信用貸款需要具備哪些條件。相信在看完之後，各位一定都能在申請信用貸款這條路上一帆風順！

信用貸款是什麼？基本條件有哪些？

首先我們先來認識信用貸款是什麼吧！信用貸款相較於需要拿物品抵押的貸款更加彈性，因為信用貸款不需要抵押品或是保人，只要憑藉信用條件及還款能力就能向各家銀行或貸款機構提出申請。

不過在正式撥款前，信用紀錄與還款能力這2個基本條件一定要先通過銀行的審核。若有信用不良、工作不穩定、負債比過高等狀況，信貸申請會很難通過審核。

信用貸款的好處

申請方式便利 信用貸款不需要任何抵押品，可以直接向各家銀行提交申請。此外，近幾年各家銀行陸續提供24小時線上申貸服務，讓申貸者不用出門在家就可完成信貸申請。

多元的還款方式 申貸者可以先比較各間銀行貸款方案的攤還年限與分期年利率，並根據自己的還款能力與需求，來選擇要分期型信貸或循環型信貸，兩者差異如下：

• 分期型信貸：貸款機構會將全部金額一次撥入指定帳戶，借款人再以固定分期每月的方式償還本金和利息，目前大多銀行信貸都為這種類型。
• 循環型信貸：貸款機構會核定一筆固定金額，借款人可以在核定額度內隨借隨還，可以自己決定什麼時候還款、要還多少，整體較為彈性，相對地利息會較高一點。

可視為一種資產管理工具 若申貸者以往有向不同銀行申請其他貸款服務，可以再使用信用貸款來幫助整合個人債務，將每個月不同繳款日期的債務，整理到一個固定日期，便不會再被各家債務的繳款期限搞得暈頭轉向。

除此之外，信貸也可以將多種債務統一成單一利率，這麼做可以拉長還款期數，並有機會減少利息，讓每月支出下降，不過仍需要依照實際評估為準。

《延伸閱讀》更詳細的信貸資訊，歡迎參考：信用貸款怎麼選？5大信貸好處整理，揭密別人沒說的信貸利率

二、信貸條件大集合！5大條件缺一不可！

信用貸款雖然彈性又方便，但也不是每個人都可以提出申請，信用貸款申請必須符合以下所有條件：

信貸條件1：年齡與國籍

個人信用貸款條件會要求借款者至少年滿18歲以上，是可以承擔法律義務和權利的完全行為能力人。國籍的話，多數銀行、民間信貸皆以中華民國國民為主。

信貸條件2：工作是否穩定？

任職員工須至少滿3個月，達6-12個月以上尤佳。工作6個月以上且擁有固定薪資收入的人，可以用勞健保或薪轉紀錄作為信用貸款財力證明文件，向銀行提出申貸。不過建議任職滿1年後再申請，否則易被銀行認定為收入不穩定。

信貸條件3：基本年收門檻

為了確保貸款人的還款能力，銀行通常會要求申貸者在申請時提出近6個月的收入證明以換算年收入，一般銀行借錢條件為年收入至少要達30萬元。

信貸條件4：優良的信用紀錄

什麼方式可以累積信用分數呢？其實平常使用信用卡消費有準時繳款，並固定與銀行往來，就能夠累積一定的信用。信用分數之所以重要是因為它會直接影響貸款的核准成功率，也會關係到貸款的額度與年利率。

嚴重的瑕疵如被列為警示帳戶、貸款過去12個月曾遲繳等，這些都會被記錄在信用貸款聯徵中心並導致嚴重的信用瑕疵，以至於無法成功通過信貸。如果信用分數低於400分就會被銀行判定為「信用瑕疵」，便不符合銀行信用貸款條件。

信貸條件5：無擔保貸款餘額不大於22

金管會規定金融機構承作無擔保貸款時，必須謹遵無擔保貸款餘額不得超過申請者月收入的22倍的原則。

《延伸閱讀》關於如何申請最佳信貸利率，歡迎參考：信用貸款推薦2023總整理！教你如何申請最佳信貸利率

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